Los préstamos respaldados por Bitcoin son un elemento extremadamente útil del mundo financiero. Son una herramienta fantástica para dar a la gente más movilidad económica, permitiéndoles acceder a fiat y stablecoins sin vender directamente sus BTC. Para las personas que están muy centradas en mantener sus activos, y sienten una sensación de FOMO si se desprenden de ellos, los préstamos respaldados por Bitcoin son la herramienta perfecta para apalancar sus tenencias sin necesidad de liquidar sus activos.

Veamos cómo funcionan exactamente los préstamos respaldados por Bitcoin y si se adaptan a sus necesidades.

¿Qué es un préstamo Bitcoin?

Un préstamo respaldado por Bitcoin es un préstamo en el que usted recibe un activo (normalmente fiat) a cambio de poner su BTC como garantía. Un préstamo Bitcoin también podría referirse a un préstamo que alguien pide para comprar más bitcoin, también usando su BTC como garantía (como el producto de préstamo B2X de Ledn).

¿Cómo funcionan los diferentes tipos de préstamos Bitcoin?

Hay varios tipos de préstamos respaldados por Bitcoin en el mercado, todos con sus propias peculiaridades y diferencias.

Préstamos garantizados con Bitcoin

Esta es la forma más común de préstamo respaldado por Bitcoin, donde usted pone su BTC en garantía, y luego recibe otro activo de vuelta. Normalmente, lo que recibe tendrá un valor algo inferior al Bitcoin que entrega, lo que significa que se trata de un préstamo sobrecolateralizado. Sin embargo, es posible que ocurra lo contrario, y que reciba más de lo que vale su Bitcoin, lo que significa que está infragarantizado. Sin embargo, esto es extremadamente raro.

Préstamos Bitcoin sin garantía

Esto es ligeramente diferente de un típico préstamo respaldado por Bitcoin. En lugar de entregar su BTC como garantía para acceder a otro activo prestado (normalmente fiat), un préstamo Bitcoin sin garantía implicaría que usted toma prestado un activo sin entregar nada por el período. En este caso, probablemente estaría pidiendo prestado Bitcoin, en lugar de pedir prestado otro activo y utilizar Bitcoin como garantía. Son difíciles de conseguir, pero no imposibles. Aunque, para recibir un préstamo sin garantía, es probable que el proveedor compruebe varios factores, como su puntuación crediticia, su historial financiero u otras formas de datos que puedan indicar fiabilidad. Son préstamos arriesgados para los prestamistas, por lo que suelen tomar fuertes precauciones antes de conceder algo así.

Préstamos Bitcoin DeFi (Finanzas Descentralizadas)

Un préstamo DeFi Bitcoin es aquel en el que utilizas tus BTC para pedir prestados fondos a una red automatizada y basada en blockchain. Dado que Bitcoin no es actualmente compatible con la mayoría de los servicios DeFi, es probable que tenga que utilizar una versión envuelta de Bitcoin - un tipo de criptoactivo que está diseñado para igualar el precio de BTC, pero que funciona en otras blockchains. Una forma común de esto es WBTC, que es una criptodivisa que imita el precio de Bitcoin, pero que puede utilizarse en proyectos DeFi basados en Ethereum.

Ventajas de los préstamos Bitcoin

Echemos un vistazo a las ventajas de los préstamos Bitcoin, para ayudar a explicar por qué algunas personas los buscan.

Sin comprobaciones de crédito y desembolsos rápidos

En muchas circunstancias, puede ser más fácil obtener un préstamo Bitcoin que un préstamo fiat. Esto se debe a que algunas empresas, como Ledn, tienen un proceso de aprobación sencillo y ágil. La gente puede solicitar un préstamo fiat garantizando su BTC y ser aprobado en el plazo de sólo 24 horas. Los desembolsos de los préstamos pueden producirse tan pronto como 72 horas después de la presentación de la solicitud.

Esto es extremadamente rápido, y mejor aún, es menos invasivo que muchos servicios de préstamos fiat, ya que no se realizan comprobaciones de crédito. Esto es muy bueno, ya que permite una mayor movilidad social y financiera, especialmente para las personas que están sub-bancarizados, o que no han podido desarrollar una puntuación de crédito satisfactoria en sus vidas.

Obtenga liquidez Fiat sin vender su BTC

Muchos propietarios de Bitcoin se resisten a la idea de vender sus activos por miedo a perder futuras ganancias potenciales. Los préstamos Bitcoin ayudan a aliviar este problema dando a la gente acceso a dinero fiduciario sin que tengan que vender su BTC. En su lugar, simplemente lo garantizan para poder pedir prestado fiat. Es la solución perfecta para aquellos que necesitan acceder a moneda de curso legal rápidamente, como medio para resolver problemas de liquidez, pero que se sienten incómodos perdiendo su posición en los mercados.

A medida que aumenta el precio de su BTC, disminuye su LTV

Una de las características clave de Bitcoin es la volatilidad del precio. A medida que el precio se aprecia, la relación préstamo-valor (LTV) de sus préstamos disminuye. Esto significa que, dependiendo de la plataforma que utilice, puede utilizar la apreciación del precio para reducir el saldo pendiente de su préstamo.

Más información: Reequilibrio de préstamos Ledn

Riesgos de los préstamos Bitcoin

Como todas las formas de actividad financiera, los préstamos Bitcoin vienen con algunos riesgos inherentes. Estos son tres de los mayores problemas que pueden surgir.

Riesgo de insolvencia de la plataforma

Ha habido varias bajas en el sector de los préstamos de criptomonedas, con algunas empresas prominentes enfrentándose a la insolvencia o incluso a la quiebra. En particular, el colapso de BlockFi y Celsius Network provocó un nivel de cinismo y preocupación en la industria. La mejor manera de evitarlo es investigar a su posible proveedor de préstamos y asegurarse de que emplea protocolos sólidos de gestión de riesgos, actúa con transparencia y tiene un buen historial de legitimidad y fiabilidad. Por este motivo, muchas personas optan por trabajar con Ledn, ya que han demostrado su competencia durante un largo periodo de tiempo y son conocidos por ser extremadamente cuidadosos y atentos en todas sus actividades.

Incapacidad para pagar su préstamo

Aunque los préstamos Bitcoin son excelentes para acceder a dinero fiduciario sin tener que vender sus activos, debe tener cuidado a la hora de devolver el préstamo. Si quiere que le devuelvan su garantía, debe estar preparado para devolver el capital con intereses cuando venza el préstamo (normalmente 12 meses después de la aprobación del préstamo). Es una buena idea planificar esto y evaluar su situación financiera actual antes de intentar obtener un préstamo.

Caídas del mercado

El mercado de Bitcoin es muy temperamental y extremadamente propenso a subidas y bajadas bruscas. Esto significa que el valor de su BTC podría caer significativamente durante el periodo del préstamo y que su préstamo podría ser liquidado si el LTV se eleva por encima del 80-90%. Por supuesto, este riesgo también existe aunque no obtengas un préstamo, ya que es un elemento inevitable de participar en el mercado de las criptomonedas. No obstante, debe tenerlo en cuenta.

Requisitos de elegibilidad para los préstamos Bitcoin

Los diferentes proveedores de préstamos tendrán diferentes normas de elegibilidad. Algunos pueden realizar comprobaciones de crédito, requerir una cierta cantidad de garantía, pedir información personal o buscar conocimiento sobre su historial de actividad financiera.

En lo que respecta a Ledn, puede acceder a un préstamo respaldado por Bitcoin aportando como garantía un mínimo de 1000 $ en BTC. Tendrá que proporcionar información sobre usted, a efectos de KYC (know-your-customer), para que sepan que es una persona real. También deberás estar en un país en el que opere Ledn. Sus préstamos son accesibles en todo el mundo, aunque hay algunos países que están restringidos. Después, en 24 horas sabrás si te han aprobado el préstamo.

Como puedes ver, se trata de una barrera de entrada relativamente baja, por lo que Ledn es una de las mejores opciones para muchas personas. Sus préstamos son muy accesibles y, al no realizarse comprobaciones de crédito, resultan especialmente atractivos para personas que no tienen historial crediticio o que han tenido dificultades para mantener una buena puntuación (lo cual, en muchos casos, no es culpa de la persona, sino más bien un reflejo de la naturaleza restrictiva y compleja de las puntuaciones de crédito en general).

Préstamos Bitcoin frente a préstamos tradicionales

La principal diferencia entre los préstamos Bitcoin y los préstamos tradicionales es que suelen ser más fáciles de obtener. El proceso suele ser más ágil, especialmente en el caso de Ledn, y los plazos de aprobación pueden ser más rápidos en algunas circunstancias.

Otra diferencia importante es que Bitcoin es mucho más volátil que cualquier moneda fiduciaria que utilizarías para un préstamo tradicional. El valor de su garantía para un préstamo BTC es probable que suba o baje de una manera mucho más brusca que con activos como USD, EUR, GBP, etc. Esto podría afectar a las condiciones de tu préstamo, aunque depende del proveedor que elijas.

¿Por qué debería usar Ledn para un préstamo respaldado por Bitcoin?

Ledn es el favorito de los fans de BTC por una miríada de razones. Los préstamos de Ledn se aprueban normalmente en 24 horas, con una relación préstamo-valor del 50% (lo que significa que puede pedir prestado la mitad del valor de su garantía), y la propia empresa es muy transparente, publicando sus datos de prueba de reserva e informes de libro abierto.

Otra gran ventaja de los préstamos de Ledn es que, si tu BTC sube de valor mientras está garantizado, no tendrá ningún efecto sobre lo que devuelves: lo que hayas acordado con Ledn para la devolución se mantiene, lo que significa que cualquier ganancia en la garantía es tuya. Esto supone un gran alivio para aquellos que deciden acceder a un préstamo porque les preocupa perder su posición en el mercado.

Conclusión

Los préstamos respaldados por Bitcoin son una parte importante del ecosistema criptográfico - permiten a la gente acceder a fiat y/o stablecoins de una manera suave y eficiente, en general dando a la gente más libertad y flexibilidad financiera. También son un instrumento fantástico para dar a la gente más autonomía sobre su dinero, proporcionando un método eficiente para resolver problemas de liquidez. Para aquellos que normalmente no pueden obtener préstamos tradicionales, debido a su historial bancario, puntuación de crédito, o complicaciones financieras relacionadas con su país, los préstamos respaldados por Bitcoin también son excelentes para empoderar a los individuos y las comunidades, ofreciendo un puente hacia la inclusión financiera donde los proveedores tradicionales pueden no estar disponibles.

Avisos Legales

Este artículo está patrocinado por 21 Technologies Inc. y/o sus filiales ("Ledn") y tiene únicamente fines informativos, de debate o educativos, por lo que no debe interpretarse como un consejo o recomendación legal, financiero, de inversión, contable, fiscal, de planificación patrimonial o de cualquier otro tipo.