Los Riesgos del Préstamo de Criptomonedas

Las criptomonedas son ampliamente reconocidas como una clase de activos importante. Al igual que muchos activos, las criptomonedas se pueden prestar, pedir prestadas y utilizar como garantía de préstamos. El préstamo de criptomonedas ofrece tasas de interés competitivas, fácil acceso a servicios de préstamo y endeudamiento, y la oportunidad de generar ingresos pasivos o acceder a efectivo sin vender sus criptomonedas.

Sin embargo, las recientes crisis de liquidez que llevaron al colapso de plataformas como Blockfi y Celsius podrían hacer que dude en comenzar a prestar sus criptomonedas.

Es comprensible, e incluso sensato, preocuparse por la seguridad y los riesgos asociados con el préstamo en el espacio de las criptomonedas. Dicho esto, el colapso de estas plataformas y las demandas posteriores de organismos reguladores contra Celsius y su ex CEO, Alex Mashinsky, pueden hacer que este tipo de préstamo sea más seguro a largo plazo. Pero incluso si no tiene ningún impacto regulatorio, existen varias opciones de bajo riesgo disponibles.

En este blog, lo guiaremos a través de los riesgos del préstamo de criptomonedas y exploraremos las opciones más seguras disponibles.

¿Qué es el préstamo de criptomonedas?

El préstamo de criptomonedas es una forma de ganar intereses en especie de las criptomonedas sin lidiar con la volatilidad del mercado. Le permite ganar intereses pasivos prestando sus activos de criptomonedas, generalmente a través de una plataforma. En lugar de dejar sus activos de criptomonedas en su billetera, se los presta a prestatarios que están dispuestos a pagar intereses a cambio de acceso a esos activos.

Los préstamos respaldados por criptomonedas se pueden ver como un subconjunto del préstamo de criptomonedas. Le permiten pedir dinero prestado o stablecoins utilizando sus criptomonedas como garantía. Usted se beneficia del valor de sus activos de criptomonedas sin venderlos. En su lugar, deposita sus criptomonedas en una plataforma de préstamos o servicio, que luego le proporciona un préstamo en la moneda que desee. La cantidad del préstamo se determina por el valor de su garantía. Cuando devuelva el préstamo, más los intereses, obtendrá su garantía de vuelta.

Nuestra guía 'Cómo Pedir un Préstamo Contra Criptomonedas - Decodificando los Préstamos de Criptomonedas' le dice todo lo que necesita saber sobre el préstamo de Bitcoin y otras criptomonedas.

¿Cómo Funciona el Préstamo de Criptomonedas?

Transfiere tus criptomonedas a una plataforma de préstamos. A cambio, recibes pagos regulares de intereses.

Así es como podría funcionar: decides prestar 2 Bitcoin a una plataforma de préstamos de criptomonedas durante 90 días a una tasa de interés del 6% y depositas dichos activos en una cuenta de ahorro en BTC. Un prestatario institucional pide prestado el BTC, utilizando garantías, para oportunidades a corto plazo. Después de 90 días, el prestatario institucional devuelve los 2 BTC junto con el 6% de interés, lo que te permite generar ingresos pasivos mientras mantienes tus ahorros en BTC o una cuenta de crecimiento.

Los préstamos respaldados por criptomonedas funcionan de manera similar. Transfieres tus criptomonedas a una plataforma de préstamos y, a cambio, recibes un préstamo en moneda fiduciaria o stablecoins, generalmente en un día o menos. El tamaño del préstamo se determina por el valor de tu garantía. Puedes hacer lo que quieras con este dinero. Una vez que devuelvas el préstamo y los intereses, obtendrás tus criptomonedas de vuelta. En caso de falta de pago, los prestamistas pueden liquidar la garantía para recuperar sus fondos.

Para obtener una guía más completa sobre el préstamo de criptomonedas, consulta nuestro blog 'Guía Definitiva para el Préstamo de Criptomonedas'.

¿Es Seguro el Préstamo de Criptomonedas?

El préstamo de criptomonedas conlleva niveles variables de riesgo. Estos difieren según la plataforma y el producto que elijas.

Si bien algunas plataformas ofrecen rendimientos más altos, también vienen con una mayor exposición al riesgo. Por ejemplo, el préstamo entre particulares (P2P) se considera más arriesgado debido a la falta de supervisión institucional y la posibilidad de impagos por parte de los prestatarios. Por otro lado, las cuentas de ahorro de criptomonedas ofrecen rendimientos más bajos pero brindan más seguridad y estabilidad.

Por supuesto, ningún préstamo de criptomonedas, al igual que cualquier préstamo, está completamente libre de riesgos. Incluso los préstamos más seguros conllevan un pequeño nivel de riesgo.

Los 4 Principales Riesgos del Préstamo de Criptomonedas

Antes de comenzar con el préstamo de criptomonedas, es importante comprender los posibles riesgos involucrados. En esta sección, exploraremos los riesgos clave para que puedas tomar decisiones informadas.

Falta de Certeza Legal

Las regulaciones de las criptomonedas todavía están en sus primeras etapas. La falta de marcos regulatorios claros puede ser confusa tanto para los prestamistas como para los prestatarios. Si bien algunos países han definido claramente su postura sobre las criptomonedas, el panorama regulatorio global sigue siendo complejo. En general, los prestamistas de criptomonedas tienden a tener menos supervisión que los bancos tradicionales. Sin embargo, las futuras regulaciones podrían cambiar esto.

El colapso de la plataforma de intercambio de criptomonedas FTX en noviembre de 2022 generó preocupaciones entre los reguladores de América del Norte sobre la regulación de las criptomonedas. Aunque existe incertidumbre sobre si las criptomonedas se consideran valores o productos básicos y, por lo tanto, si están dentro del ámbito de los reguladores, los enfoques de "regulación mediante el cumplimiento" se están volviendo más comunes. Como resultado, varios actores de criptomonedas, incluidos Coinbase y Ledn, han buscado la aprobación regulatoria en jurisdicciones fuera de los Estados Unidos, donde los marcos regulatorios están más definidos.

Riesgo de Insolvencia

Uno de los riesgos del préstamo de criptomonedas es la posibilidad de perder parte o la totalidad de tus fondos si la plataforma que elijas quiebra.

Cuando prestas tus criptomonedas a una plataforma, confías en ellos tus activos. Existe la posibilidad de que la plataforma enfrente inestabilidad financiera o problemas operativos que lleven a la insolvencia.

En caso de que una plataforma quiebre o cierre inesperadamente, los inversores pueden perder parte o la totalidad de sus fondos.

En el último año, varias empresas de criptomonedas se declararon en quiebra, incluyendo FTX, Alameda, Three Arrows, Core Scientific, Celsius Network y Voyager Digital.

Recomendamos realizar una investigación exhaustiva antes de transferir cualquier activo a una plataforma de préstamo de criptomonedas. Busca plataformas bien establecidas, transparentes en cuanto a su salud financiera y con un historial comprobado de gestión exitosa de la garantía de los prestatarios y los fondos de los inversores.

Las attestations de Prueba de Reservas también son dignas de revisar. Estos procedimientos son realizados por un contador público independiente, quien revisa los saldos de activos, así como los saldos de préstamos y custodia. No solo demuestran que las plataformas están contabilizando adecuadamente los activos de sus clientes, sino que también muestran los activos totales frente a las obligaciones totales y proporcionan transparencia sobre dónde se encuentra la criptomoneda de los usuarios. Esto ayuda a evitar crisis de liquidez si los clientes retiran fondos en masa.

No Siempre son Transparentes las Tarifas

Algunas plataformas pueden tener tarifas ocultas que pueden afectar significativamente tus ganancias. Revisa cuidadosamente la estructura de tarifas de cualquier plataforma antes de prestar tus criptomonedas.

Engaños en DeFi (Rug Pulls)

Los "Rug Pulls" en DeFi

Para obtener una guía más completa sobre el préstamo de criptomonedas, consulta nuestro blog 'Guía Definitiva para el Préstamo de Criptomonedas'.

¿Es Seguro el Préstamo de Criptomonedas?

El préstamo de criptomonedas conlleva niveles variables de riesgo. Estos difieren según la plataforma y el producto que elijas.

Si bien algunas plataformas ofrecen rendimientos más altos, también vienen con una mayor exposición al riesgo. Por ejemplo, el préstamo entre particulares (P2P) se considera más arriesgado debido a la falta de supervisión institucional y la posibilidad de impagos por parte de los prestatarios. Por otro lado, las cuentas de ahorro de criptomonedas ofrecen rendimientos más bajos pero brindan más seguridad y estabilidad.

Por supuesto, ningún préstamo de criptomonedas, al igual que cualquier préstamo, está completamente libre de riesgos. Incluso los préstamos más seguros conllevan un pequeño nivel de riesgo.

Los 4 Principales Riesgos del Préstamo de Criptomonedas

Antes de comenzar con el préstamo de criptomonedas, es importante comprender los posibles riesgos involucrados. En esta sección, exploraremos los riesgos clave para que puedas tomar decisiones informadas.

Falta de Certeza Legal

Las regulaciones de las criptomonedas todavía están en sus primeras etapas. La falta de marcos regulatorios claros puede ser confusa tanto para los prestamistas como para los prestatarios. Si bien algunos países han definido claramente su postura sobre las criptomonedas, el panorama regulatorio global sigue siendo complejo. En general, los prestamistas de criptomonedas tienden a tener menos supervisión que los bancos tradicionales. Sin embargo, las futuras regulaciones podrían cambiar esto.

El colapso de la plataforma de intercambio de criptomonedas FTX en noviembre de 2022 generó preocupaciones entre los reguladores de América del Norte sobre la regulación de las criptomonedas. Aunque existe incertidumbre sobre si las criptomonedas se consideran valores o productos básicos y, por lo tanto, si están dentro del ámbito de los reguladores, los enfoques de "regulación mediante el cumplimiento" se están volviendo más comunes. Como resultado, varios actores de criptomonedas, incluidos Coinbase y Ledn, han buscado la aprobación regulatoria en jurisdicciones fuera de los Estados Unidos, donde los marcos regulatorios están más definidos.

Riesgo de Insolvencia

Uno de los riesgos del préstamo de criptomonedas es la posibilidad de perder parte o la totalidad de tus fondos si la plataforma que elijas quiebra.

Cuando prestas tus criptomonedas a una plataforma, confías en ellos tus activos. Existe la posibilidad de que la plataforma enfrente inestabilidad financiera o problemas operativos que lleven a la insolvencia.

En caso de que una plataforma quiebre o cierre inesperadamente, los inversores pueden perder parte o la totalidad de sus fondos.

En el último año, varias empresas de criptomonedas se declararon en quiebra, incluyendo FTX, Alameda, Three Arrows, Core Scientific, Celsius Network y Voyager Digital.

Recomendamos realizar una investigación exhaustiva antes de transferir cualquier activo a una plataforma de préstamo de criptomonedas. Busca plataformas bien establecidas, transparentes en cuanto a su salud financiera y con un historial comprobado de gestión exitosa de la garantía de los prestatarios y los fondos de los inversores.

Las attestations de Prueba de Reservas también son dignas de revisar. Estos procedimientos son realizados por un contador público independiente, quien revisa los saldos de activos, así como los saldos de préstamos y custodia. No solo demuestran que las plataformas están contabilizando adecuadamente los activos de sus clientes, sino que también muestran los activos totales versus las obligaciones totales y proporcionan transparencia sobre dónde se encuentra la criptomoneda de los usuarios. Esto ayuda a evitar crisis de liquidez si los clientes retiran fondos en masa.

No Siempre son Transparentes las Tarifas

Algunas plataformas pueden tener tarifas ocultas que pueden afectar significativamente tus ganancias. Revisa cuidadosamente la estructura de tarifas de cualquier plataforma antes de prestar tus criptomonedas.

Engaños en DeFi (Rug Pulls)

Las plataformas de Finanzas Descentralizadas (DeFi) han ganado popularidad en los últimos años, pero también conllevan sus propios riesgos. Un "rug pull" es una estafa de salida asociada con este tipo de plataforma. Los estafadores inflan artificialmente el valor de un nuevo token, solo para desaparecer con los fondos, dejando a los inversores con un activo sin valor.

Contenido relacionado: CeFi vs DeFi - Diferencias Clave Explicadas

Violaciones de Seguridad

El cibercrimen y los ataques informáticos son riesgos. Si una violación de seguridad conduce a la pérdida de tus fondos, no hay garantía de compensación.

Volatilidad

El valor de tus activos podría disminuir mientras los prestas.

Si tomas un préstamo y el valor de tu garantía disminuye, es posible que debas agregar más cripto como garantía.

Borrowing against more stable and established cryptocurrencies like Bitcoin and Ethereum can lower this risk.

Beneficios del Préstamo de Criptomonedas

Mantén en mente los riesgos mencionados anteriormente, pero no dejes que te disuadan de prestar tus criptomonedas, especialmente si posees activos confiables como Bitcoin o Ethereum. Plataformas establecidas y reputables te ayudarán a minimizar los riesgos. La forma en que elijas prestar tus criptomonedas dependerá de tu tolerancia al riesgo y del rendimiento que estés buscando.

En esta sección, repasaremos algunos de los beneficios del préstamo de criptomonedas.

Generar Ingresos Pasivos

Al prestar tus criptomonedas, puedes ganar intereses en tus tenencias sin hacer nada. Las tasas suelen ser más altas que las cuentas de ahorro tradicionales.

Tasas de Interés Competitivas

Si prestas tus criptomonedas, es probable que las tasas de interés que recibas sean más altas que las cuentas de ahorro tradicionales. La tasa promedio de las cuentas de ahorro en EE. UU. actualmente es de solo el 0,42%. Con la cuenta de ahorro de Ledn, puedes ganar hasta un 9.00% APY.*

Por otro lado, si usas tus criptomonedas como garantía para obtener un préstamo, es probable que las tasas de interés sean significativamente más bajas que otras opciones de financiamiento tradicionales, como préstamos rápidos o tarjetas de crédito. Nuestro blog 'Las Mejores Tasas de Préstamos Bitcoin en 2023' profundiza más en este tema.

Términos de Préstamo Flexibles

A diferencia de las opciones de inversión tradicionales, el préstamo de criptomonedas ofrece un alto grado de flexibilidad y liquidez. Puedes elegir el plazo de préstamo que se adapte a tus necesidades, desde corto plazo hasta largo plazo. Si tomas un préstamo, puedes tener términos de pago flexibles, lo que te permite acceder a tu dinero cuando lo necesites.

Barreras de Entrada Bajas

Las plataformas de préstamo de criptomonedas generalmente tienen requisitos mínimos de inversión bajos.

Alto Nivel de Privacidad

El préstamo y los préstamos de criptomonedas ofrecen un mayor nivel de privacidad en comparación con las finanzas tradicionales. Los préstamos tradicionales requieren información personal y financiera extensa. Los préstamos de criptomonedas solo requieren tu garantía criptográfica. Esto ayuda a proteger tu privacidad y tus datos personales.

Sin Verificación de Crédito

Los préstamos de criptomonedas se basan en la garantía. Esto elimina la necesidad de verificaciones de crédito tradicionales, lo que hace que el proceso de préstamo sea más accesible y menos restrictivo.

Transacciones Sin Fronteras

El préstamo de criptomonedas trasciende las fronteras geográficas, lo que permite que prestatarios e inversores de diferentes partes del mundo participen. Esta accesibilidad abre oportunidades para personas que podrían no ser elegibles para un préstamo tradicional debido a su ubicación, historial crediticio o falta de activos tradicionales.

La Forma Más Segura de Prestar Criptomonedas

Préstamos para Ingresos Pasivos (también conocidos como Ahorro)

Las cuentas de ahorro de criptomonedas accesibles y flexibles son la forma más segura de prestar tus criptomonedas si buscas generar ingresos pasivos.

Cuando depositas tus activos criptográficos en una cuenta de ahorro, la plataforma presta esos activos a prestatarios y te paga intereses sobre tus tenencias. Las tasas de interés se determinan según factores como el modelo de negocio de la plataforma de préstamo, las condiciones del mercado y el tipo de criptomoneda que deposites.

Las cuentas de ahorro de criptomonedas a menudo son proporcionadas por intercambios centralizados, plataformas de préstamo o plataformas de criptomonedas dedicadas. Las mejores plataformas ofrecen herramientas de gestión de cuentas, interfaces fáciles de usar y la capacidad de depositar o retirar fondos fácilmente.

Estas cuentas mitigan la mayoría de los riesgos mencionados anteriormente, proporcionando a los inversores más estabilidad y seguridad. Las cuentas de ahorro de BTC y USDC de Ledn tienen una estructura de tarifas transparente y te permiten ganar hasta un 9% APY.

Préstamos para Préstamos (también conocidos como Préstamos)

Si decides usar tus criptomonedas como garantía para obtener un préstamo, elige una plataforma bien establecida, transparente sobre su salud financiera y con un historial comprobado de gestión exitosa de fondos. Las attestations de Prueba de Reservas, realizadas por un contador público independiente, demuestran un estándar de oro en cuanto a transparencia y confiabilidad.

Conclusión

Ya sea que estés buscando generar ingresos pasivos con tus criptomonedas o obtener un préstamo respaldado por criptomonedas, el préstamo de criptomonedas ofrece muchas ventajas. Minimiza los riesgos evaluando tu tolerancia al riesgo y explorando las opciones disponibles. Siempre investiga y mantente informado sobre los últimos desarrollos en el espacio de préstamos de criptomonedas.

Obtén más información sobre el préstamo de criptomonedas con nuestra serie de blogs o asegura tus activos con una cuenta de ahorro de Ledn.

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