Las 12 Mejores Plataformas de Préstamos Respaldados por Criptomonedas en 2024

El panorama de los préstamos respaldados por criptomonedas, que ha explotado en los últimos cinco años, ahora presenta una amplia variedad de opciones, al mismo tiempo una bendición y una maldición. Una mayor variedad estimula un mercado competitivo, beneficioso para los prestatarios que buscan valor, pero puede hacer que identificar las mejores plataformas sea un desafío. Dado el colapso de nombres importantes como Celsius, BlockFi y Voyager, elegir una plataforma de confianza requiere un cuidado considerable. La rápida evolución de este campo hace que encontrar la plataforma óptima sea desalentador y subjetivo, ya que diferentes servicios atienden a varios ángulos y demografías. No existe un único "mejor" proyecto; es un proceso de descubrimiento para encontrar un servicio que satisfaga plenamente sus necesidades específicas.

¿Qué es un Préstamo con Garantía en Criptomonedas?

Estos son préstamos especializados respaldados por criptomonedas u otros activos criptográficos (como NFT). En otras palabras, las criptomonedas se utilizan como garantía. A cambio, los prestatarios reciben dinero fiduciario u otro tipo de criptomoneda. Si reciben criptomonedas, generalmente es en forma de una stablecoin, que es una criptomoneda vinculada a una moneda fiduciaria.

El respaldo de criptomonedas, a cambio de monedas menos volátiles, brinda comodidad y tranquilidad, lo que hace que los préstamos respaldados por criptomonedas sean populares por numerosas razones. Algunos son reacios a vender activos criptográficos de alto valor debido a posibles ganancias en el mercado, mientras que otros los encuentran accesibles en comparación con los préstamos tradicionales que a menudo son estrictos. Son invaluables para las personas no bancarizadas o subbancarizadas, ofreciendo una nueva gama de recursos económicos. Esta accesibilidad se convierte en un factor crucial al buscar las mejores plataformas de préstamos respaldados por criptomonedas. Además, algunas personas recurren a los préstamos respaldados por criptomonedas para evitar eventos fiscales onerosos como el impuesto sobre ganancias de capital.

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¿Cómo Funcionan las Plataformas de Préstamos con Garantía en Criptomonedas?

Cada proveedor de préstamos con criptomonedas tendrá un procedimiento ligeramente diferente, y esto puede variar según si está utilizando un proyecto centralizado o descentralizado. Aunque, en términos generales, el proceso es relativamente similar. Un usuario ofrecerá algún tipo de garantía en forma de criptomonedas y, a cambio, se le prestará dinero o stablecoins.

El proceso del préstamo establece reglas sobre los plazos de reembolso y las consecuencias de la garantía. Por lo general, los destinatarios reciben criptomonedas en una billetera, mientras que el dinero fiduciario se transfiere a cuentas bancarias o billeteras electrónicas como PayPal. La aprobación del préstamo varía según la plataforma; los préstamos tradicionales la requieren, pero no todos los servicios criptográficos lo hacen. Los servicios DeFi, al ser automatizados, eliminan la intervención humana, e incluso los servicios centralizados que requieren aprobación tienen menos obstáculos y tiempos de respuesta más rápidos que los prestamistas tradicionales. Después de proporcionar la garantía y obtener la aprobación, si es necesario, los prestatarios reciben su préstamo. La plataforma proporciona instrucciones para el reembolso y la recuperación de la garantía, que varían según el servicio.

Las 12 Mejores Plataformas de Préstamos Respaldados por Criptomonedas en 2024

Ahora que hemos tenido una introducción básica sobre cómo funcionan estos préstamos, intentemos encontrar las mejores plataformas de préstamos respaldados por criptomonedas en 2024. Si bien esta es naturalmente una discusión subjetiva y abierta, todavía hay algunas áreas importantes que podemos destacar y examinar.

Ledn

Ledn es un veterano en el espacio de préstamos criptográficos. Esta es una plataforma centralizada de préstamos criptográficos que ha resistido la prueba del tiempo, con una vida útil más larga que muchos de sus competidores y predecesores que ahora han colapsado o quedado obsoletos. Este es un ecosistema de préstamos rico en herramientas y características que se adaptan a personas de diferentes orígenes con diversas necesidades. Es altamente accesible.

Pros: 

- Compatible con Bitcoin y USDC. Pronto admitirá USDT y ETH.

- Recibe un préstamo en tu moneda local.

- Tiempos de aprobación de préstamos rápidos. Sin verificaciones de crédito.

- Sin penalizaciones por pago anticipado.

- Aprobación regulatoria en las Islas Caimán.

- Historial comprobado a lo largo de muchos años.

- Compromiso con la transparencia, pioneros en Prueba de Reservas, así como informes mensuales de libros abiertos que discuten cómo se utilizan los activos.

Contras:

- La única altcoin compatible es USDC.

- Requiere un mínimo de $1000 en BTC para abrir un préstamo.

- Algunas capacidades, como el pago a través de BTC, solo están disponibles en una cantidad limitada de regiones.

Explora las Opciones de Préstamos de Criptomonedas con Ledn

Aave

Aave es, sin duda, la plataforma de préstamos descentralizados líder en el mercado y ha sido pionera en el espacio de préstamos criptográficos DeFi. Es un servicio de código abierto que se ejecuta en la cadena de bloques Ethereum, lo que teóricamente permite que cualquier criptomoneda basada en Ethereum se utilice como garantía para un préstamo de cualquier otro activo basado en Ethereum. En la práctica, solo se admiten algunas monedas y tokens, en lugar de todo el espectro de activos que caen en esta categoría. Sin embargo, la variedad es definitivamente amplia.

Pros:

- Ofrece una amplia gama de criptomonedas basadas en Ethereum para tomar prestadas y recibir.

- Accesible en todo el mundo.

- Sin tiempos de aprobación.

Contras:

- Limitado a criptomonedas basadas en Ethereum (o tokens ERC-20).

- No admite Bitcoin.

- No admite moneda fiduciaria.

Binance

Si bien el préstamo no es el área por la que Binance es más conocido, la empresa ofrece este servicio para usuarios de criptomonedas. Binance presume de tasas bajas y flexibles, sin comisiones de transacción y un modelo de pago en cualquier momento. Esto es solo un paso en los planes de Binance para convertirse en un único destino para todas las necesidades y utilidades relacionadas con las criptomonedas.

Pros:

- Una amplia gama de monedas y tokens disponibles como garantía.

- Puedes pagar los préstamos en cualquier momento.

- Tasas flexibles.

Contras:

- Problemas legales globales con Binance significan que algunas de sus pasarelas de moneda fiduciaria están cerrando.

- Sus mejores características están reservadas para usuarios VIP de préstamos, lo que significa que debes sortear varios obstáculos para aprovecharlas.

- En comparación con algunas alternativas en el mercado, Binance es relativamente nuevo en el negocio de los préstamos.

Nexo

Nexo es un ecosistema cripto que se centra en los servicios de negociación y préstamos. La empresa habla muy bien de su accesibilidad, ya que han trabajado duro para asegurarse de que sus préstamos estén disponibles para personas de todos los ámbitos de la vida. Esto es una gran noticia, ya que los préstamos cripto a menudo son preferidos por sus requisitos sencillos en comparación con sus contrapartes tradicionales.

Pros:

- Las tasas de interés comienzan desde 0%.

- Aprobación en 24 horas para préstamos.

- Puedes pedir prestado contra una variedad de criptomonedas a la vez.

Contras:

- Menos de 100 criptomonedas alternativas disponibles como garantía.

- Su función de pagos automáticos puede afectar tu garantía.

- Dependencia considerable de las stablecoins, lo que puede ser problemático si dejan de estar ancladas a moneda fiduciaria de manera repentina.

- Actualmente enfrenta problemas legales con la SEC.

- Falta de transparencia en relación a sus fondos.

- Sus tasas de interés extremadamente bajas pueden ser motivo de preocupación y podrían sugerir que se están recortando esquinas en otras áreas o que las tarifas están ocultas en otros lugares.

Hodlnaut

Hodlnaut es una empresa centralizada de finanzas cripto que se enfoca principalmente en cuentas de interés cripto. Sin embargo, también se les conoce por ofrecer servicios de préstamo. Lamentablemente, es un poco difícil obtener detalles completos y precisos sobre sus préstamos, ya que nunca se mencionan ni se profundiza en ellos en su sitio web.

Pros:

- Ofrecen tasas de interés competitivas para sus cuentas de interés, lo que podría traducirse en una buena relación calidad-precio para sus préstamos.

- Admiten Bitcoin.

- Tarifas razonables por retiros.

Contras:

- Los retiros, intercambios de tokens y depósitos se han detenido en su servicio debido a problemas legales.

- Su sitio web no explica sus servicios de préstamo.

- Soporte limitado de monedas y tokens en toda su empresa.

Salt

A diferencia de Nexo y Binance, Salt es un servicio que se enfoca casi exclusivamente en préstamos cripto. Esta es una empresa dedicada a proporcionar métodos para prestar y pedir prestado en toda la industria. Ofrecen préstamos personales y comerciales, así como productos relativamente únicos como su herramienta de Estabilización, que convierte tu cartera en USDC durante la actividad de mercado turbulenta para proteger tus préstamos preexistentes.

Pros:

- Sin verificación de crédito para los préstamos, al igual que la mayoría de los servicios de préstamos mencionados.

- Herramientas de personalización flexibles para los préstamos.

- Características únicas y experimentales (como su herramienta de estabilización).

Contras:

- Tuvo que recapitalizarse después de los fallos de FTX y 3AC para evitar exposición.

- Selección de criptomonedas alternativas muy limitada.

- La accesibilidad de los préstamos es relativamente baja a nivel mundial, y los préstamos personales solo se aceptan en un rango limitado de ubicaciones.

- Tasas de interés comparativamente altas en comparación con algunos competidores.

Unchained Capital

Unchained Capital es un servicio que ofrece una variedad de herramientas e instrumentos relacionados con criptomonedas, incluyendo préstamos. La empresa se apoya fuertemente en sus raíces CeFi al presentarse como una sofisticada entidad financiera, en lugar de una empresa tecnológica, como lo hacen muchos de sus competidores.

Pros:

- No realiza verificaciones de crédito.

- Sin penalizaciones por pago anticipado.

- Herramientas de gestión de garantías.

Contras:

- Solo admite Bitcoin.

- Tarifa de origen.

- Tasas de interés altas (14-15%).

- Monto mínimo del préstamo de $10.000.

Coinloan:

Coinloan es un servicio de préstamos que es compatible con una amplia variedad de criptomonedas, así como con monedas fiat. Al igual que muchos de sus competidores, no realiza verificaciones de crédito y puede ofrecer préstamos de manera casi instantánea. A diferencia de plataformas como Ledn, Coinloan es relativamente nueva en este mercado.

Pros:

- Proceso de aprobación automatizado.

- Tarifas de préstamo con descuento al usar su criptomoneda nativa.

- Admite una amplia gama de criptomonedas y monedas fiat.

- Tasas de aceptación de préstamos rápidas.

Contras:

- Promoción intensa de su token nativo.

- Accesibilidad global limitada.

- Problemas legales.

- Falta de transparencia.

- Relativamente nueva en la industria de préstamos de criptomonedas.

Compound

Al igual que Aave, Compound es un servicio de préstamos DeFi enfocado exclusivamente en criptomonedas. Funciona dentro del ecosistema de Ethereum, lo que significa que los tokens ERC-20 son compatibles con él. A diferencia de algunos de sus competidores centralizados, ofrece herramientas no solo para prestatarios, sino también para prestamistas.

Pros:

- Admite una amplia gama de tokens ERC-20.

- Token de gobernanza para la votación de usuarios.

- Tasas de interés razonables.

Contras:

- Servicio al cliente limitado.

- Admite solo ETH y tokens ERC-20 (sin Bitcoin).

- No admite monedas fiat.

CoinRabbit

CoinRabbit es un servicio de préstamos de naturaleza CeFi, pero presume de no realizar verificaciones KYC, lo que lo hace parecer tan relajado como algunos servicios DeFi en el mercado. Con su amplia selección de monedas y tokens para tomar prestados, es una opción que está en el radar de muchas personas. Al igual que Coinloan, este es un proyecto relativamente nuevo que ha empezado a destacar en la escena.

Pros:

- Soporte en todo el mundo.

- Admite Bitcoin y monedas fiat.

- Sin verificaciones KYC.

- Accesibilidad a préstamos.

Contras:

- Tarifas de procesamiento ocultas u obfuscadas.

- Falta de seguro en fondos o activos.

- Falta de miembros visibles en el equipo.

- Proyecto relativamente nuevo.

Bake

Como su antiguo nombre, Cake DeFi, sugiere, este es un servicio descentralizado. Entre otras herramientas, ofrece opciones de préstamos y préstamos a su base de usuarios. En esencia, Bake es un conjunto completo de herramientas y características, con sus capacidades de préstamo como una pieza del rompecabezas en general. Incluso con su antiguo nombre, Bake tiene un legado relativamente corto y, por lo tanto, se podría argumentar que no está probado.
Pros:

- Bajas tasas de interés (tan bajas como 0.5% TAE).

- Admite Bitcoin.

- Posibilidad de tomar múltiples préstamos a la vez.

Contras:

- Se requiere KYC para tomar préstamos.

- No admite monedas fiat.

- Tarifa de origen del 0.5%.

- Corta existencia en el mercado.

Alchemix

Alchemix es un proyecto de préstamos DeFi que adopta un enfoque relativamente único en el mundo de los préstamos de criptomonedas. Su producto destacado actual es su préstamo de auto-repago. Este es un préstamo que se paga automáticamente con el rendimiento del colateral. El servicio también hace uso de otros protocolos innovadores en la industria de las criptomonedas, como los tokens sintéticos.

Pros:

- Concepto único de préstamo que se paga automáticamente.

- Contratos inteligentes auditados.

- Opciones flexibles de préstamo.

Contras:

- Puede ser complejo para algunos usuarios.

- Admite una gama limitada de criptomonedas.

- No admite monedas fiat.

- Relativamente nuevo en el espacio de préstamos de criptomonedas.

Es esencial que los usuarios consideren cuidadosamente estos pros y contras y realicen una investigación exhaustiva antes de elegir una plataforma de préstamos de criptomonedas que se ajuste a sus necesidades y preferencias.

¿Qué significa pedir prestado con tus criptomonedas?

Pedir prestado con tus criptomonedas es el proceso de utilizar tus activos como garantía a cambio de otro activo. Puedes hacerlo para recibir una criptomoneda o incluso recibir dinero fiat. Todo depende de lo que estés buscando y de los términos de tu préstamo.

Si utilizas un servicio centralizado, es probable que firmes un contrato vinculante en el que entregues una cierta cantidad de fondos como garantía y recibas otro tipo de fondo a cambio. Incluso podrías recibir una cantidad mayor que el valor de tu activo (lo que significa que tienes un préstamo subgarantizado).

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Esto difiere de los servicios descentralizados, donde es probable que solo puedas recibir una cantidad igual o menor en valor (conocidos como préstamos sobregarantizados). Esto se debe a que los proyectos descentralizados no pueden obligarte a pagar mediante un contrato ni realizar ningún tipo de verificación o comprobación de antecedentes debido a que todo está automatizado. Por lo tanto, puede ser difícil para un proyecto tomar una decisión sobre si eres "confiable", por así decirlo.

En lugar de eso, los prestamistas descentralizados confían en contratos inteligentes. Estos no son herramientas legales, sino más bien piezas de código sofisticado que retienen tus activos garantizados y liberan fondos en tu billetera de criptomonedas. Para devolver los fondos, deberás enviarlos a la billetera de criptomonedas a la que está vinculado el contrato inteligente, y si se han pagado dentro del plazo adecuado, el contrato devolverá la garantía a tu propia billetera.

Ventajas de pedir prestado con tus criptomonedas

Hay dos grandes ventajas de pedir prestado con tus criptomonedas. La primera es que te permite obtener otro activo a cambio del tuyo sin tener que venderlo. Algunas personas tienen criptomonedas altamente lucrativas y valiosas con las que no se sienten cómodas al separarse debido al potencial de que aumenten de valor. Sin embargo, a pesar de esto, pueden necesitar otra moneda para pagar gastos domésticos, vivienda, calefacción, facturas médicas u otros servicios que no aceptan criptomonedas como método de pago. Para estas personas, un préstamo criptográfico es perfecto, ya que les permite pagar lo que necesitan sin tener que desprenderse directamente de sus valiosos activos.

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¿Desventajas de pedir prestado con tus criptomonedas?

La mayor desventaja de pedir prestado con tus criptomonedas es que, si no puedes pagar tu préstamo en un período de tiempo determinado, podrías perder tu activo, ya que el servicio podría liquidarlo. Este riesgo es mucho mayor cuando se trata de criptomonedas alternativas, ya que son más volátiles que veteranas como Bitcoin y Ethereum.

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También puede haber riesgos ocultos en ciertas plataformas que ofrecen tasas de interés extremadamente bajas (incluyendo tasas de interés del 0%, como Nexo). Si bien este tipo de tasas son obviamente atractivas, vale la pena preguntarse cómo es posible. En una época en la que han caído grandes nombres en el mundo de los préstamos criptográficos, como BlockFi y Celsius, las personas deben ser más cuidadosas que nunca para no ser víctimas de lo que podría ser el próximo gran fracaso. Por lo tanto, en muchos casos, si parece demasiado bueno para ser verdad, podría ser hora de actuar con precaución.

Conclusión

En un intento por encontrar las mejores plataformas de préstamos criptográficos de 2024, hemos visto una amplia gama de empresas y proyectos de préstamos criptográficos. Clasificar todos estos proyectos es naturalmente difícil, ya que algunos de ellos ofrecen productos y herramientas muy diferentes, a pesar de pertenecer todos a la misma categoría de instrumento financiero.

En lugar de eso, lo más inteligente sería evaluar sus pros y contras individualmente y decidir cuáles se adaptan mejor a tus propias necesidades. En muchos aspectos, elegir la plataforma ideal para ti requiere un cierto nivel de reflexión y autoevaluación. Dicho esto, por supuesto, hay proyectos que destacan entre la multitud, como Ledn. Este es un proveedor de préstamos con un historial largo y comprobado, que trabaja duro para ofrecer opciones financieras a aquellos que a menudo son rechazados por las instituciones tradicionales. Además de esto, tiene tasas de interés competitivas, un compromiso con la transparencia y un enfoque principal en activos criptográficos premium como Bitcoin y USDC.

La decisión sobre qué servicio elegir no debe tomarse a la ligera, ya que elegir el proyecto incorrecto puede llevar a problemas financieros en el futuro. Los problemas pueden ir desde recibir un mal trato en tu préstamo, hasta perder tu garantía debido a problemas legales de la empresa o incluso su insolvencia. En otras palabras, avanza con cuidado y presta mucha atención a los servicios que elijas.