Muito bem, vamos primeiro tirar as questões legais do caminho. Este blog não é um conselho de investimento! As informações destinam-se apenas a fins gerais e educacionais. Não devem ser consideradas como previsão/pesquisa/conselho de investimento e não são uma recomendação para comprar/vender quaisquer ativos ou adotar qualquer estratégia de investimento. Avisos de isenção de responsabilidade completos aqui. 

O que este blog tenta fazer é responder a uma pergunta que recebemos regularmente de novos clientes (e até mesmo de amigos e familiares, se formos honestos). Especificamente, como posso usar sua plataforma para construir meu patrimônio?

A seguir, apresentamos um resumo de:

1. Os produtos disponíveis na plataforma Ledn; 

2. Uma descrição dos mercados de alta e baixa de Criptomoedas; 

3. Um resumo de como alguns de nossos clientes mais ativos e bem-sucedidos usaram a Ledn no passado para aumentar seus ativos durante diferentes condições de mercado.

Esperamos que você ache este artigo interessante e útil. Em última análise, nosso objetivo é a educação e não a consultoria financeira. Você deve tomar as decisões de investimento que estejam mais alinhadas com seu perfil de risco e objetivos de longo prazo. Naturalmente, a plataforma e a equipe da Ledn estão aqui para ajudá-lo a liberar o poder de seus ativos digitais.

Visão geral do conjunto de produtos da Ledn

Na Ledn, nosso foco é traduzir produtos e serviços financeiros legados comprovados em soluções de patrimônio digital. Todos os nossos produtos estão disponíveis para clientes internacionais, enquanto apenas nossos produtos de empréstimo estão disponíveis para clientes em regiões selecionadas dos EUA e do Canadá. Uma lista de jurisdições não elegíveis pode ser encontrada aqui.

Empréstimos em Dólares Padrão

O que são e por que as pessoas os utilizam?

O principal produto da Ledn é o nosso Empréstimo em Dólar Padrão. Você pode obter os fundos de que precisa e, ao mesmo tempo, manter os ativos digitais que adora. Nosso processo de solicitação de empréstimo é instantâneo, e nossos empréstimos garantidos por BTC/ETH normalmente são financiados em 24 horas após a aprovação. Você pode pagar seus empréstimos a qualquer momento, sem penalidades, e não são necessários pagamentos mensais.

Como faço para obter um Empréstimo em Dólar Padrão?

Depois de se inscrever em uma conta Ledn e concluir seu KYC, selecione a guia Empréstimos em dólar. Você pode usar nossa calculadora para inserir o valor do empréstimo e determinar a quantidade de garantia (em BTC ou ETH) necessária para garantir seu empréstimo. A partir daí, forneça os dados bancários para onde você deseja que o valor do empréstimo seja enviado. Os empréstimos em dólar também podem ser financiados em sua moeda fiduciária local ou em USDC. Em seguida, você pode analisar e enviar sua solicitação de empréstimo e aguardar a aprovação do empréstimo. Nosso vídeo de instruções completo está aqui.

Nossos dados internos indicam que 40% dos clientes usam seus empréstimos para pagar despesas cotidianas, enquanto o restante os utiliza para pagar outras dívidas ou comprar novos ativos digitais (veja mais sobre nosso produto B2X abaixo). .  

Quais são os riscos?

Se o valor da garantia diminuir, você poderá ser solicitado a depositar garantias adicionais para o empréstimo. A Ledn também pode liquidar a garantia se ocorrer um evento de inadimplência em seu empréstimo, vendendo essa garantia, no todo ou em parte, para pagar o valor pendente do empréstimo, de acordo com o contrato de empréstimo.

Com nossos Empréstimos em Dólar Padrão, a Ledn tem o direito de emprestar garantias para ganhar juros. Isso ajuda a manter nossas taxas de empréstimo padrão tão baixas quanto possível. As informações sobre o uso de garantias estão sempre disponíveis em nosso Relatório mensal de Livro Aberto. Além disso, recursos como Recarga Automática e Resgate de Garantía facilitam o gerenciamento dos empréstimos padrão da Ledn.

Saiba mais sobre nossos Empréstimos em Dólar Padrão acessando https://ledn.io/pt/borrowing.

Empréstimos em Dólar com Custódia

O que são e por que as pessoas os utilizam?

Esse produto é um Empréstimo em Dólar com proteções aprimoradas sobre sua garantia de empréstimo. Ele se destina a clientes que priorizam a segurança de seus ativos digitais. Os clientes da Ledn podem escolher entre nossos Empréstimos Padrão, que permitem que a Ledn rehipotecar a garantia do empréstimo a fim de reduzir as taxas de juros para os clientes, e nossos Empréstimos com Custódia. Quando um cliente escolhe nossa oferta de Empréstimo com Custódia, ele pode ficar tranquilo sabendo que a garantia do empréstimo só está sendo depositada em um parceiro de financiamento institucional em dólares americanos, normalmente um banco ou um fundo de crédito, e não pode ser rehipotecada para gerar juros. Os Empréstimos com Custódia são protegidos contra os riscos de crédito associados às atividades de rehipoteca relacionadas aos nossos Empréstimos Padrão e Contas Crescimento.

Para saber mais sobre os Empréstimos com Custódia, consulte nosso blog e as Perguntas Frequentes. Para saber mais sobre rehipoteca, leia nosso manual dedicado.

Como faço para obter um Empréstimo em Dólares com Custódia?

Solicitar um Empréstimo em Dólar com Custódia é tão fácil quanto nossos Empréstimos em Dólar Padrão. Basta iniciar o processo de solicitação de empréstimo e selecionar "Custodiado" ao escolher o tipo de empréstimo/uso da garantia.

Quais são os riscos?

Como todos os empréstimos garantidos por ativos digitais, os Empréstimos em Dólares com Custódia estão sujeitos aos mesmos riscos de depreciação e liquidação da garantia.

Você pagará uma TAEG mais alta, pois a garantia não é emprestada para gerar juros. Seu risco de contraparte é limitado à improvável falha dos custodiantes ou bancos confiáveis que detêm essas garantias. Os empréstimos custodiados são isolados dos riscos de crédito associados às atividades de rehipoteca relacionadas aos nossos Empréstimos Padrão e Contas Crescimento, pois esses produtos são fornecidos por diferentes entidades da Ledn.

Empréstimos B2X (com recarga automática ativada)

O que são e por que as pessoas os utilizam?

O B2X é uma maneira simples e perfeita de dobrar seu patrimônio de BTC. Esse produto exclusivo da Ledn fornece a você um empréstimo que é automaticamente usado para comprar mais BTC. Quando o empréstimo é pago, tanto a garantia quanto o BTC recém-adquirido são devolvidos a você. Lançamos esse produto porque descobrimos que os clientes estavam usando seus empréstimos padrão para comprar mais BTC. Ao automatizar esse processo para eles, facilitamos a movimentação rápida de nossos clientes.

Como faço para obter um empréstimo B2X?

Primeiro, você precisa ter BTC em sua Conta Transacional Ledn para iniciar um B2X. Basta navegar até a guia B2X na plataforma Ledn. Escolha a quantidade de BTC que você deseja dobrar e analise os termos do empréstimo. Em seguida, revise e aceite o contrato de empréstimo. Assim, com apenas alguns cliques, você já fez o B2X. Para ver o vídeo completo de instruções, clique aqui.

Quais são os riscos?

Os empréstimos B2X apresentam os mesmos riscos de depreciação e liquidação de garantias que quaisquer outros empréstimos garantidos por ativos digitais.

O B2X aumenta sua exposição ao preço do bitcoin. Embora você possa se beneficiar de qualquer vantagem, também está exposto a uma maior desvantagem se o preço do bitcoin cair.

Os empréstimos B2X são oferecidos somente em uma opção de gerenciamento de garantia de empréstimo padrão. Como tal, os empréstimos B2X também estão sujeitos aos riscos de crédito de contraparte associados às atividades de rehipoteca de garantias da Ledn.    

Sempre ative a Recarga Automática em seus empréstimos da Ledn para se proteger contra a liquidação. A Recarga Automática é uma maneira simples e intuitiva de recarregar o(s) endereço(s) da carteira de garantias do seu empréstimo Ledn, eliminando a necessidade de monitorar e gerenciar manualmente o estado dos seus empréstimos abertos durante períodos de volatilidade de preços. Para saber como ativar a Recarga Automática, consulte nossas perguntas frequentes aqui.

Contas Crescimento e Transacional

O que são e por que as pessoas as utilizam?

Durante mercados em baixa e períodos de volatilidade limitada de preços, os clientes tendem a se concentrar em formas de obter renda passiva. Na Ledn, reconstruímos nossa experiência de poupança para priorizar o controle, a segurança, a transparência e o acesso do cliente. Com isso, a Ledn oferece uma estrutura de conta dupla para os ativos de BTC, ETH, USDC e USDT de seus clientes. Os clientes usam as Contas Crescimento da Ledn para ganhar juros sobre seus depósitos de ativos digitais. Atualmente, pagamos até 10% APY sobre ativos digitais mantidos em uma Conta Crescimento, dependendo do ativo.

Saiba mais sobre as Contas Crescimento com este vídeo explicativo e sobre os níveis de APY aqui.

Como posso usá-las?

Você pode pensar em sua(s) Conta(s) Transacional(is) como o motor de sua conta Ledn. É assim que você pode depositar e retirar seus ativos de e para a Ledn e decidir como deseja usar seus ativos, seja para ganhar juros em uma Conta Crescimento, tomar e gerenciar um Empréstimo ou abrir uma NDC. Todas as atividades em sua conta Ledn fluirão por meio dessa Conta Transacional.

Sua(s) Conta(s) Crescimento tem um único objetivo, que é ganhar juros com as novas medidas de segurança que foram introduzidas para proteger seus ativos. Você pode adicionar e remover ativos digitais de e para sua Conta Crescimento por meio de sua Conta Transacional.

Para saber mais sobre a experiência de poupança da Ledn, visite https://ledn.io/pt/savings.

Quais são os riscos?

As Contas Crescimento da Ledn são fornecidas por diferentes entidades da Ledn e, portanto, são protegidas, o que significa que, para cada Conta Crescimento, você só está exposto às contrapartes dessa entidade da Ledn em particular, às quais emprestamos seus ativos para gerar seu rendimento. Se houver perdas associadas a qualquer outra atividade de geração de rendimento que a Ledn realize para nossos outros produtos que são fornecidos por outras entidades da Ledn, os ativos mantidos nas Contas Crescimento não serão afetados.

Notas de Dupla Criptomoeda (NDC)

O que são e por que as pessoas as usam?

Uma Nota de Dupla Criptomoeda (NDC) permite que você ganhe uma taxa de juros alta e de prazo fixo sobre seu BTC ou USD, com a possibilidade de comprar ou vender BTC a um preço-alvo predeterminado (o "Preço de Exercício"), em uma data específica no futuro. Durante períodos de alta volatilidade de preços, os APY de NDC aumentam significativamente.

As NDC oferecem dois benefícios principais que as tornam um fluxo de renda atraente:

1. Retornos  maiores: Elas oferecem retornos mais altos do que suas Contas Crescimento em BTC ou USD stablecoin da Ledn - normalmente de 1,5 a 3 vezes!
2. Mais controle do cliente: Com as NDC, você automatiza sua visão do preço do BTC, permitindo que você venda na alta ou compre na baixa a preços que lhe agradem. Você escolhe o preço de exercício e a data de vencimento, o que, por sua vez, gera o retorno para seu NDC.

Como posso usá-las?

Primeiro, você precisa decidir se deseja comprar BTC (opção de compra) ou vender BTC (opção de venda) - isso determinará o par que você escolherá.

Em segundo lugar, você selecionará uma data de vencimento e um preço de exercício (pelo qual você está disposto a comprar ou vender BTC).

Por fim, você revisa os termos de sua DCN e a executa.

Para obter mais informações, inclusive um vídeo de instruções, visite nosso blog de introdução a NDC aqui.

Para entender como alguns clientes usam as NDC para executar uma estratégia de longo prazo, confira nosso tópico aqui.

Quais são os riscos?

Como em todos os produtos que geram rendimento, há riscos associados às NDC: 

Se o preço do BTC no vencimento for maior do que o preço de exercício de sua NDC "Venda Alta", você perderá a possibilidade de vender a esse preço mais alto. Por outro lado, se o preço do BTC no vencimento for inferior ao seu preço de exercício em uma NDC " Comprar Baixo", você estará perdendo a possibilidade de comprar a esse preço mais baixo. 

Além disso, seus ativos durante o prazo de sua NDC ficam bloqueados e não estão disponíveis até o vencimento da NDC.

Ledn Negociação

Nossa funcionalidade de negociação permite que os clientes negociem sem problemas entre BTC e USDC, sem taxas ocultas. O preço exibido é o custo final, garantindo total transparência. Os clientes podem ajustar suas posições entre ativos digitais para capitalizar as oportunidades de mercado sem se preocupar com taxas de retirada ou tempos de processamento.  Saiba mais sobre a Ledn Trade em https://ledn.io/pt/trade.  

Entendendo os mercados de alta e baixa de criptomoedas

Os mercados em alta e em baixa, termos originários das finanças tradicionais, também se aplicam aos mercados de criptomoedas. Em um mercado em alta, caracterizado pelo aumento dos preços dos ativos digitais e pelo sentimento positivo dos operadores de criptomoedas, há aumentos constantes de preços, alta confiança do mercado e interesse crescente. Por outro lado, um mercado de baixa é marcado pelo declínio dos preços dos ativos e pelo sentimento negativo dos usuários de criptomoedas, o que leva a quedas de preços durante um período prolongado e reduz a confiança dos usuários de criptomoedas. Compreender esses ciclos de mercado é fundamental para que os detentores de criptomoedas tomem decisões informadas sobre quando comprar, vender ou manter seus ativos digitais.

Os clientes podem monitorar os preços dos ativos por meio de ferramentas como o CoinMarketCap. Nas finanças tradicionais, os mercados de alta e de baixa são definidos por aumentos (alta) ou reduções (baixa) de preços de 20% ou mais em um período mínimo de dois meses.  Embora seja uma classe de ativos mais volátil, uma regra geral semelhante poderia ser usada para avaliar as condições de mercado dos ativos digitais.

As ferramentas que os clientes podem usar para entender melhor o sentimento dos detentores de criptomoedas incluem o Crypto Fear & Greed Index e o Bitcoin Fear & Greed Index.

Quais produtos são mais populares nos mercados em alta?

Resgate do excesso de garantias

Quando o preço do BTC sobe, as LTVs dos empréstimos caem e os clientes querem usar o excesso de garantia dos empréstimos. É por isso que introduzimos nosso recurso de resgate de excesso de garantia para os clientes. Os clientes podem resgatar o excesso de garantia (reequilibrar as LTVs) de um empréstimo quando a LTV do empréstimo cair abaixo de 30%.

Quando um empréstimo for elegível para resgate de excesso de garantia, você verá um botão "Resgatar garantia" na coluna LTV da guia "Empréstimos ativos". Você poderá desbloquear o valor da garantia que fará com que a LTV do seu empréstimo retorne à meta de 40% e enviá-la de volta à conta Transacional aplicável. Se o valor do excesso de garantia for superior a US$100.000, você só poderá resgatar um máximo de US$100.000 de garantia. Nesses casos, a LTV não chegará a 40% após o resgate. Para saber mais sobre nosso recurso de resgate de excesso de garantia, consulte nossas perguntas frequentes aqui.

Normalmente, os clientes que resgatam o excesso de garantia durante os mercados em alta tomam novos empréstimos (ou empréstimos B2X de duração mais curta - veja abaixo) com o excesso de garantia que lhes foi devolvido.

Empréstimos B2X de curta duração

Nos mercados em alta, nossos clientes obtêm maior sucesso com uma estratégia de prazo mais curto, tomando um empréstimo B2X e, em seguida, fechando rapidamente esses empréstimos, geralmente em uma média de 30 dias, à medida que o preço aumenta e suas LTVs caem, cristalizando, assim, efetivamente seus ganhos. Durante as fases de alta do mercado, embora a duração de cada empréstimo diminua, a frequência do uso do produto aumenta notavelmente. Isso significa que os clientes estão alavancando o produto com mais frequência, o que resulta em um aumento em seus investimentos em bitcoin.

Notas Duplas de Criptomoeda "Comprar BTC" (NDC) 

A alta volatilidade nos mercados em alta pode ser atraente, pois faz com que os APYs de NDC aumentem, o que pode levar a retornos substanciais. Os dados do mercado em alta mostram que os clientes mudam sua preferência para comprar NDC de BTC (por exemplo, pares de USD para BTC), buscando retornos de prazo mais alto, sem a conversão de BTC.  No entanto, eles ficam agradavelmente surpresos se forem exercidos a preços inferiores aos do mercado.  Muitos se protegerão dando meia-volta e colocando imediatamente seus rendimentos de BTC em uma NDC de venda de BTC (por exemplo, par de BTC para USD) para garantir o lucro e retornos de prazo mais alto.  

Negociações maiores

Durante um mercado em alta, menos clientes se envolvem em negociações, o que pode sugerir uma mentalidade de "retenção" em antecipação a uma maior valorização do mercado. No entanto, o tamanho médio das negociações é maior durante os mercados em alta, pois os clientes estão lucrando ao trocar ativos digitais por stablecoins em dólares americanos à medida que os preços melhoram.

Quais são os produtos mais populares nos mercados em baixa?

Ativação da Recarga Automática para todos os empréstimos

Recomendamos que você sempre ative a Recarga Automática em seus empréstimos Ledn para se proteger contra a liquidação. Durante os mercados de baixa, os preços dos ativos podem cair, o que pode causar um aumento na LTV de um empréstimo.  Todos os empréstimos com um LTV de 80% ou mais serão liquidados.  

Quando ativada, a Recarga Automática transferirá automaticamente os ativos digitais de sua Conta Transacional BTC ou ETH para o endereço da carteira de garantia de seu empréstimo sempre que o empréstimo atingir 70% da LTV para reduzir a LTV.

Durante o processo de recarga, o valor a ser retirado de sua Conta Transacional será igual ao necessário para trazer a LTV do empréstimo de volta a 50%.

Para saber mais sobre como gerenciar adequadamente seus empréstimos, assista a este vídeo explicativo.

Empréstimos de duração mais longa ( Padrão, B2X)

Os dados mostram que os Empréstimos em Dólar Padrão e os Empréstimos B2X são mantidos por períodos mais longos durante os mercados de baixa, possivelmente devido ao fato de os clientes aguardarem uma recuperação do mercado. A paciência tende a ser recompensada, pois os clientes que conseguem ficar parados durante os períodos de baixa podem colher preços mais altos por seus ativos digitais, à medida que as condições do mercado melhoram.

Empréstimos com Custódia

Durante os mercados em baixa, os clientes priorizam a proteção de seus ativos. Dessa forma, observamos um aumento na porcentagem de nossa carteira de empréstimos que é composta por Empréstimos em Dólares com Custódia durante essas condições de mercado. 

"Vender BTC" NDC

As NDC apresentam aos detentores de criptomoedas uma estratégia robusta para se orientar tanto nos mercados de baixa quanto nos de alta. Nos mercados de baixa, a preferência por NDC de venda de BTC (por exemplo, pares de BTC para USD) é motivada pela menor volatilidade, fornecendo uma proteção contra a conversão de USD (por exemplo, venda) e proporcionando rendimentos acima do mercado em BTC. Durante os mercados de baixa, os clientes optam por prazos mais curtos, um movimento tático para reduzir a exposição.    

Alguns clientes procuram as NDC "Comprar BTC" como uma alternativa para uma estratégia de Média de Custo do Dólar, pois podem obter rendimento em stablecoins em USD e, ao mesmo tempo, comprar a preços que os satisfaçam.

Negociações menores e mais frequentes

Em um mercado de baixa, os clientes parecem negociar com mais frequência, mas com valores menores por negociação para gerenciar o risco. 

Considerações finais

Os mercados de alta e baixa são inevitáveis e afetarão seus ativos digitais. Entender o atual ciclo do mercado de criptomoedas antes de acessar produtos ou serviços de ativos digitais é uma medida inteligente.

Embora os mercados em baixa possam ser intimidadores, eles são uma ocorrência regular no espaço dos ativos digitais. Eles podem oferecer oportunidades para os detentores de ativos digitais que podem lidar com o risco e se dar ao luxo de esperar pelo possível próximo mercado em alta. A Ledn não é uma bolsa. Em vez disso, nossa plataforma foi projetada para ajudar os clientes a construir riqueza digital ao longo do tempo. Nossos dados indicam que os clientes que adotam visões de longo prazo obtêm retornos mais altos. Dito isso, os detentores de ativos digitais mais ativos também usam os serviços da Ledn com grande sucesso, especialmente durante os mercados em alta.  

Há riscos envolvidos na compra, venda ou manutenção de ativos digitais, conforme explicado em nossa Declaração de Divulgação de Riscos, que pode ser acessada aqui.

Esperamos que este guia tenha sido útil para melhorar sua compreensão sobre os produtos que oferecemos e como usá-los. Nossa equipe de especialistas dedicados ao sucesso do cliente está disponível para responder a quaisquer perguntas que você possa ter. Até a próxima vez, feliz "hodl-ing" e obrigado por usar a Ledn!

Sobre os autores

Este blog é uma colaboração entre nossa equipe interna de Marketing de Produto e Dados.

Este artigo expressa as opiniões dos funcionários da 21 Technologies Inc. e/ou de suas subsidiárias ("Ledn") e destina-se apenas a informações gerais, discussão ou fins educacionais e não deve ser interpretado ou considerado como aconselhamento ou recomendação legal, financeira, de investimento, contábil, tributária, de planejamento patrimonial ou outra recomendação profissional. Antes de tomar qualquer medida com base neste artigo, você deve consultar um consultor profissional. O desempenho passado não é garantia de resultados futuros. Quaisquer valores numéricos mencionados neste artigo são apenas para fins ilustrativos. As informações contidas neste artigo estão sujeitas a alterações sem aviso prévio e a Ledn não é responsável pela atualização dessas informações. Leia a Declaração de Divulgação de Riscos e Isenções de Responsabilidade da Ledn na íntegra.