Una Guía Completa sobre Préstamos Comerciales de Criptomonedas: Todo lo que Necesitas Saber

Introducción

Los Préstamos Comerciales de Criptomonedas son una forma de obtener financiamiento para tu negocio utilizando tus activos digitales como garantía.

Ya seas un experto en préstamos de criptomonedas o estés comenzando, estamos aquí para guiarte en los entresijos de los Préstamos Comerciales de Criptomonedas.

¿Necesitas un resumen rápido sobre Préstamos de Criptomonedas? Echa un vistazo a nuestra Guía Definitiva.

En este artículo exploraremos:

• Qué son los Préstamos Comerciales de Criptomonedas
• Cómo difieren los Préstamos Comerciales de Criptomonedas de los préstamos comerciales tradicionales
• Las ventajas y desventajas de los Préstamos Comerciales de Criptomonedas
• Quién califica para un Préstamo Comercial de Criptomonedas
• Si un Préstamo Comercial de Criptomonedas es adecuado para ti

¿Qué Es un Préstamo Comercial de Criptomonedas?

Un Préstamo Comercial de Criptomonedas es un tipo de préstamo que te permite utilizar criptomonedas como garantía para obtener fondos para tu negocio. Es una forma única de acceder a financiamiento manteniendo la propiedad de tus tenencias criptográficas.

Las Principales Diferencias entre Préstamos Comerciales de Criptomonedas y Préstamos Comerciales Tradicionales

A diferencia de los préstamos tradicionales que implican papeleo y verificaciones de crédito, los Préstamos Comerciales de Criptomonedas utilizan tus activos digitales como garantía. Esto resulta en procesos de aprobación más rápidos y menos problemas administrativos.

Los procesos de aprobación para préstamos cripto son a menudo más rápidos debido a la naturaleza descentralizada de las criptomonedas y la ausencia de extensas verificaciones de crédito. Las transacciones pueden procesarse relativamente rápido.

Estos préstamos pueden no requerir un historial crediticio sólido o una puntuación crediticia, ya que el préstamo está respaldado por el valor de tus activos digitales.

Las tasas de interés pueden variar ampliamente, a menudo influenciadas por factores como las condiciones del mercado y el valor de los activos utilizados como garantía.

Estos préstamos pueden tener plazos de pago más cortos y requerir pagos más frecuentes, ya que las criptomonedas pueden ser volátiles.

Los préstamos tradicionales están sujetos a regulaciones y marcos legales bien establecidos. El entorno regulatorio para las criptomonedas aún está evolucionando, y puede haber complejidades legales e incertidumbres en algunas jurisdicciones.

Tasas de Interés en Préstamos Comerciales de Criptomonedas

Las tasas de interés en los Préstamos Comerciales de Criptomonedas varían según la plataforma que elijas. Seleccionar la plataforma adecuada es esencial para asegurarte de obtener términos favorables, así como garantías adecuadas. Por ejemplo, la tasa de interés ofrecida por una plataforma puede diferir de otra, incluso si el monto del préstamo y la garantía son iguales.

Lee más: Las Mejores Tasas de Préstamos de Bitcoin en 2023

Aquí tienes un ejemplo para ilustrar este punto.

Plataforma A

Monto del Préstamo: USD$XXXX, equivalente a 4 BTC

Garantía: 20 BTC

LTV: 20%

Tasa de Interés: 8% APR

Plataforma B

Monto del Préstamo: USD$XXXX, equivalente a 10 BTC

Garantía: 20 BTC

LTV: 50%

Tasa de Interés: 10% APR

En este ejemplo, tanto la Plataforma A como la Plataforma B ofrecen préstamos respaldados por Bitcoin. Sin embargo, el requisito de garantía es diferente, ya que la Plataforma A tiene un requisito de préstamo-valor (LTV) del 20%, mientras que la Plataforma B requiere un LTV del 50%. Dado que la Plataforma A tiene un LTV más bajo (por ejemplo, tiene 5 veces más garantía que el préstamo), puede ofrecer un APR (tasa de préstamo) más bajo. La Plataforma B requiere un LTV del 50%, pero cobra una tasa de interés más alta. Por lo tanto, el prestatario debe determinar qué es más importante para ellos: LTV, tasa de interés, monto del préstamo, etc., al tomar la decisión sobre qué plataforma utilizar.

Ventajas y Desventajas de los Préstamos Comerciales de Criptomonedas

Ahora repasaremos las ventajas y desventajas de los Préstamos Comerciales de Criptomonedas.

Ventajas de los Préstamos Comerciales de Criptomonedas

El uso de Préstamos Comerciales de Criptomonedas puede llevar a una aprobación más rápida, opciones flexibles de garantía y la posibilidad de beneficiarse de la apreciación de tus activos digitales.

Accesibilidad Global

Los Préstamos Comerciales de Criptomonedas son accesibles para emprendedores y empresas en todo el mundo, ya que no están limitados por restricciones geográficas tradicionales. Esto permite que empresas de todo el mundo accedan a capital que quizás no hayan podido obtener a través de instituciones financieras locales.

Sin Verificación de Crédito

Los préstamos tradicionales suelen requerir extensas verificaciones de crédito, lo que puede ser una barrera para individuos o empresas con historiales crediticios menos que perfectos. Por otro lado, los préstamos cripto están respaldados por garantías, lo que reduce la necesidad de estrictas verificaciones de crédito y los hace más accesibles para una amplia gama de prestatarios.

Diversificación de Fondos

Las empresas que tienen una cantidad significativa de sus activos en criptomonedas pueden preferir utilizar préstamos cripto para acceder a fondos en lugar de vender sus activos digitales. Esto les permite mantener su exposición a la apreciación potencial de precios mientras obtienen los fondos que necesitan para diversos propósitos comerciales.

Oportunidades de Cobertura

Las criptomonedas son conocidas por su volatilidad. Pedir prestado contra tus activos cripto podría permitirte cubrirte contra posibles caídas de precios. Si anticipas una caída a corto plazo en el valor de tus tenencias criptográficas, puedes obtener un préstamo utilizando esos activos como garantía y luego reembolsarlo más tarde cuando los precios se hayan recuperado. Sin embargo, ten en cuenta que si el valor de la garantía cae significativamente, es posible que se te pida agregar más activos digitales como garantía para evitar su liquidación.

Uso de los Fondos

Los Préstamos Comerciales de Criptomonedas proporcionan flexibilidad en cuanto a cómo se pueden utilizar los fondos prestados. Ya sea para gastos operativos, proyectos de expansión, iniciativas de marketing u otras necesidades comerciales, los prestatarios tienen la libertad de asignar los fondos donde más se necesiten.

Evitar Implicaciones Fiscales

Vender activos criptográficos puede desencadenar impuestos sobre las ganancias de capital en muchas jurisdicciones. Optar por un préstamo cripto en lugar de eso permite a las empresas acceder a fondos sin incurrir en responsabilidades fiscales inmediatas, ya que el préstamo no es un evento impositivo. Esto puede ser particularmente ventajoso para los titulares de criptomonedas a largo plazo.

Procesos Eficientes

Los préstamos tradicionales a menudo implican largos procesos de solicitud, papeleo y plazos de aprobación. Los Préstamos Comerciales de Criptomonedas pueden procesarse más rápidamente debido a la naturaleza de la tecnología blockchain, lo que permite a las empresas recibir fondos en un período de tiempo más corto.

Liquidez sin Vender

Los Préstamos Comerciales de Criptomonedas proporcionan una forma de acceder a liquidez sin vender tus valiosas tenencias cripto. Esto puede ser especialmente valioso durante períodos de crecimiento de precios, permitiéndote beneficiarte de la apreciación potencial mientras aún utilizas el valor almacenado en tus activos.

Desventajas y Riesgos de los Préstamos Comerciales de Criptomonedas

Como sucede con cualquier acuerdo financiero, los Préstamos Comerciales de Criptomonedas conllevan riesgos inherentes. Es fundamental estar al tanto de estos desafíos potenciales antes de proceder.

Estos riesgos potenciales incluyen la volatilidad del mercado y la posibilidad de que tu garantía sea liquidada si las condiciones del mercado empeoran. Aprende más sobre los riesgos de los Préstamos de Criptomonedas.

Liquidación de Garantía

Uno de los riesgos más significativos de los Préstamos Comerciales de Criptomonedas es la posibilidad de liquidación de garantía. Si el valor de la criptomoneda utilizada como garantía disminuye significativamente, la plataforma de préstamos puede tener el derecho de liquidar la garantía para recuperar el monto prestado. Esto podría resultar en una venta forzada a un precio bajo, lo que conllevaría a pérdidas sustanciales para el prestatario. Por ejemplo, en Ledn, liquidarán préstamos que alcancen un LTV del 80%. Los clientes de Ledn pueden habilitar una función de "auto-recarga" que mantiene su LTV por debajo del umbral del 80% y evita la liquidación.

Volatilidad del Mercado

Los mercados de criptomonedas pueden ser altamente volátiles, con precios capaces de experimentar fluctuaciones rápidas e impredecibles. Esta volatilidad aumenta el riesgo de que el valor de la garantía disminuya bruscamente durante el plazo del préstamo, lo que podría resultar en la liquidación de la garantía y la posible pérdida de activos.

Incertidumbre Regulatoria

El entorno regulatorio para las criptomonedas aún está evolucionando en muchas jurisdicciones. Los cambios en las regulaciones podrían impactar la legalidad y operación de las plataformas de préstamos cripto, potencialmente afectando los términos y la accesibilidad de los Préstamos Comerciales de Criptomonedas.

Seguridad de la Plataforma

Las plataformas de préstamos cripto manejan información financiera y personal sensible. Si una plataforma experimenta una violación de seguridad o se ve comprometida, la información y los activos de los prestatarios podrían estar en riesgo.

Regulaciones Limitadas y Protecciones Legales

A diferencia de las instituciones financieras tradicionales, las plataformas de préstamos cripto a menudo operan en un entorno menos regulado. Esta falta de supervisión puede llevar a riesgos potenciales para los prestatarios, incluidos términos poco claros, tarifas ocultas y protecciones legales inadecuadas.

Volatilidad de las Tasas de Interés

Si bien las tasas de interés fijas son comunes en los préstamos tradicionales, algunas plataformas de préstamos cripto ofrecen tasas de interés variables vinculadas a benchmarks del mercado. Esto significa que el costo del préstamo puede aumentar si las tasas de interés del mercado suben, lo que podría resultar en pagos de préstamos más altos e inesperados.

Fiabilidad y Credibilidad de la Plataforma

El espacio de préstamos cripto incluye una mezcla de actores establecidos y plataformas más nuevas. Elegir una plataforma no confiable o fraudulenta podría exponer a los prestatarios a estafas, robos o malas prácticas de préstamo.

Leer más: Las 12 Mejores Plataformas de Préstamos Cripto en 2023

Apalancamiento Excesivo

El acceso a crédito fácil puede llevar al apalancamiento excesivo, donde las empresas piden prestado más de lo que realmente pueden pagar. Si el valor de la garantía disminuye significativamente y el préstamo se vuelve inmanejable, podría resultar en dificultades financieras para el prestatario.

Pérdida de Propiedad

Cuando usas criptomonedas como garantía, estás básicamente renunciando a la propiedad de ese activo durante la duración del préstamo. Si no puedes pagar el préstamo, podrías perder permanentemente la propiedad de tu garantía.

Recurso Limitado

En caso de disputas o problemas con la plataforma de préstamos, los prestatarios podrían tener un recurso limitado para resolver problemas. Las instituciones financieras tradicionales suelen ofrecer vías más establecidas para la resolución de disputas.

Alternativas a los Préstamos Comerciales de Criptomonedas

Si los Préstamos Comerciales de Criptomonedas no son adecuados para tu situación, hay opciones de financiamiento alternativas disponibles.

Estas alternativas incluyen préstamos comerciales tradicionales, financiamiento de capital o soluciones innovadoras como los Préstamos B2x de Ledn si son utilizados por una empresa con fines de inversión.

Este producto exclusivo de Ledn combina un Préstamo respaldado por Bitcoin de Ledn con la compra de una cantidad igual de Bitcoin. Cuando se reembolsa el préstamo, tanto la garantía como el BTC recién adquirido se devuelven al usuario. El préstamo puede estar abierto por hasta 12 meses y puede ser reembolsado en cualquier momento sin penalización y el saldo de BTC se devuelve al usuario.

Calificación para un Préstamo Comercial de Criptomonedas

Ahora que estás interesado, exploremos los requisitos para calificar para un Préstamo Comercial de Criptomonedas. Estos préstamos son más accesibles que los préstamos tradicionales. En la mayoría de los casos, solo necesitas algo de criptomoneda y una conexión a internet.

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Requisitos de Verificación de Crédito

Las diferentes plataformas manejan las verificaciones de crédito de manera diferente.

Algunas plataformas de Préstamos Comerciales de Criptomonedas o prestamistas pueden operar sin realizar verificaciones de crédito tradicionales. En cambio, se centran principalmente en el valor de la criptomoneda garantizada. Dado que el préstamo está respaldado por los activos digitales que proporcionas como garantía, tu historial crediticio podría no desempeñar un papel significativo en el proceso de aprobación. Esto puede hacer que estos préstamos sean más accesibles para empresas propiedad de un único propietario con puntajes de crédito más bajos.

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Otros podrían realizar una verificación de crédito como parte de su proceso de debida diligencia, similar a lo que haría un prestamista tradicional. Podrían considerar tanto tu historial crediticio como el valor de la criptomoneda que estás ofreciendo como garantía. Este enfoque tiene como objetivo equilibrar la evaluación de riesgos mientras proporciona accesibilidad a un rango más amplio de prestatarios.

Calificaciones de Activos Digitales

Cada plataforma tiene criterios específicos para los tipos de activos digitales que aceptan como garantía. Por ejemplo, los Préstamos B2x de Ledn tienen un mínimo de $1,000 USD equivalente en BTC como garantía.

Situación Financiera Actual y Términos de Repago

Algunas plataformas de Préstamos Comerciales de Criptomonedas consideran tu situación financiera y el valor de tu garantía al determinar la elegibilidad y los términos de repago.

Diferentes criptomonedas podrían tener diferentes ratios de garantía basados en su volatilidad y liquidez en el mercado.

Los términos de repago, incluida la tasa de interés, el cronograma de repago y la duración del préstamo, están influenciados por factores como las políticas de la plataforma, las condiciones del mercado, tu situación financiera y el valor de la garantía.

¿Es un Préstamo Comercial de Criptomonedas Adecuado Para Ti?

Ahora que hemos cubierto qué son los Préstamos Comerciales de Criptomonedas, consideremos quién se beneficiaría más de un Préstamo Comercial de Criptomonedas.

Aquí hay algunos factores que podrían indicar que tu negocio es adecuado para un Préstamo Comercial de Criptomonedas:

Tienes tenencias de criptomonedas

Si tu empresa tiene una cantidad significativa de criptomonedas que no quieres vender pero aún necesitas acceso a fondos, un Préstamo Comercial de Criptomonedas podría ser una opción adecuada. Al utilizar tus activos cripto como garantía, puedes desbloquear liquidez sin desprenderse de tus tenencias digitales.

Tienes necesidades de financiamiento a corto plazo

Si necesitas capital a corto plazo para gastos operativos, campañas de marketing o aprovechar oportunidades de tiempo limitado, el proceso de aprobación rápida de un Préstamo Comercial de Criptomonedas podría satisfacer tus necesidades inmediatas.

Tienes una perspectiva optimista

Si eres optimista sobre la futura apreciación de precios de tus tenencias cripto, pedir prestado contra estos activos puede permitirte beneficiarte de ganancias potenciales mientras aún accedes a fondos para tu negocio.

Puedes tolerar algo de riesgo

Si te sientes cómodo con los riesgos asociados a la volatilidad del mercado y la liquidación de garantías, y tienes una estrategia para gestionar estos riesgos, un Préstamo Comercial de Criptomonedas podría estar alineado con tu tolerancia al riesgo.

Estás interesado en fuentes de financiamiento diversas

Si estás interesado en diversificar tus fuentes de financiamiento más allá de los préstamos tradicionales o el financiamiento de capital, un Préstamo Comercial de Criptomonedas podría ser una vía única para explorar.

No quieres pagar impuestos sobre ganancias de capital ahora

Si quieres evitar desencadenar impuestos sobre ganancias de capital que vendrían con la venta de tus criptomonedas, un préstamo cripto puede proporcionar una forma de acceder a fondos sin incurrir en responsabilidades fiscales inmediatas.

No eres elegible para un préstamo tradicional

Si tu negocio opera internacionalmente y necesita acceso a capital sin las restricciones de los sistemas bancarios tradicionales, los préstamos cripto pueden ofrecer una solución de financiamiento más accesible a nivel global.

Quieres flexibilidad sobre cómo gastar fondos

Si necesitas financiamiento para varios propósitos y valoras la flexibilidad para usar fondos prestados para diferentes necesidades comerciales, un Préstamo Comercial de Criptomonedas podría proporcionar la versatilidad que buscas.

Por otro lado, un Préstamo Comercial de Criptomonedas podría no ser adecuado para aquellos que se sientan incómodos con la volatilidad de las criptomonedas o que enfrenten inestabilidad financiera. Además, las empresas que prefieren el financiamiento tradicional, están preocupadas por las obligaciones fiscales o operan en entornos regulatorios inciertos pueden encontrar que los préstamos tradicionales están más alineados con sus necesidades.

¿Por qué usar Ledn para tu Préstamo Comercial de Criptomonedas?

Ledn es una opción principal para Préstamos Comerciales de Criptomonedas. Están comprometidos con la transparencia, tasas competitivas y un enfoque centrado en el cliente.

Ledn tiene un historial impecable de nunca pausar retiros de clientes.

Ledn ofrece tasas de préstamos y ahorros competitivas sin tarifas ocultas.

Ledn cuenta con el respaldo de inversores de clase mundial, incluidos White Star, 10T Holdings, Kingsway, Coinbase y otros.

El enfoque de Ledn solo en los activos más confiables de la industria (BTC, USDC, USDT y ETH) proporciona a los usuarios una selección de activos más específica y potencialmente menos volátil.

Ledn prioriza la seguridad de los activos con protocolos de primer nivel, encriptación AES-256, activación de 2FA y almacenamiento a través de custodios calificados, como BitGo.

Conclusión

Ahora estás listo para tomar decisiones informadas sobre la financiación de tu negocio. Los Préstamos Comerciales de Criptomonedas ofrecen aprobación rápida, accesibilidad global y la capacidad de mantener tus activos digitales mientras accedes a fondos. Sin embargo, es importante reconocer los riesgos asociados con la volatilidad del mercado, la liquidación de garantías y las incertidumbres regulatorias.

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Patrocinado por 21 Technologies Inc. y sus afiliados (“Ledn”). Todas las revisiones y opiniones expresadas se basan en mis puntos de vista personales.