Cómo Pedir un Préstamo Respaldado por Criptomonedas: Decodificando los préstamos respaldados por criptomonedas

Introducción

Aprender cómo pedir un préstamo respaldado por criptomonedas puede llevar algo de tiempo. Si nunca has utilizado tus criptomonedas para obtener un préstamo antes o para realizar cualquier otra acción que no sea comprar y mantener, entonces hay algunos conceptos que necesitas aprender antes de tomar una decisión informada.

En realidad, el acto de pedir un préstamo respaldado por criptomonedas es relativamente simple, dependiendo del proveedor de préstamos que elijas, pero puede parecer abrumador para un principiante completo. El objetivo de esta guía es desglosar parte de este proceso y arrojar luz sobre cómo pedir un préstamo respaldado por criptomonedas y cómo los préstamos respaldados por criptomonedas pueden funcionar para ti.

¿Qué es un préstamo respaldado por criptomonedas?

Un préstamo respaldado por criptomonedas es cualquier tipo de préstamo relacionado con las criptomonedas. Esto podría significar que las criptomonedas se utilizan como garantía para un préstamo, a menudo denominado más directamente como un préstamo respaldado por criptomonedas, o podría significar un préstamo que se toma en moneda fiduciaria (dinero legal) para que alguien pueda usar el dinero para comprar una criptomoneda.

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¿Qué es un Préstamo Respaldado por Criptomonedas?

Un préstamo respaldado por criptomonedas es un préstamo específico en el que alguien te presta dinero o stablecoins utilizando tus criptomonedas como garantía. En otras palabras, tu préstamo está respaldado por tus propios activos criptográficos. Esto puede ser Bitcoin, Ethereum o cualquier número de otras monedas y tokens en el mercado. Algunos lugares incluso te permiten obtener préstamos respaldados por NFT, que son otro tipo de activo criptográfico. Aunque esto es relativamente raro en la era actual de la industria.

Cuando obtienes un préstamo respaldado por criptomonedas, los fondos que te prestan pueden estar en forma de criptomonedas o en forma de moneda fiduciaria. Todo depende de las opciones que ofrezca la plataforma que elijas y de lo que mejor se adapte a tus necesidades. Por ejemplo, Ledn permite a las personas recibir USDC a cambio de su garantía en Bitcoin, además de ofrecer una variedad de monedas fiduciarias locales.

En términos generales, cuando la gente habla de "préstamos con criptomonedas", se refiere específicamente a "préstamos respaldados por criptomonedas". Por lo tanto, esta discusión seguirá esa terminología.

¿Cómo Funcionan los Préstamos Respaldados por Criptomonedas?

Por lo general, los préstamos respaldados por criptomonedas funcionan al entregar tus criptomonedas como garantía, con la recepción de fondos en retorno, ya sea en moneda fiduciaria o en criptomonedas (por ejemplo, stablecoins). También recibirás instrucciones sobre cuándo debes devolverlos y qué sucederá si no cumples con los plazos de pago.

En términos generales, este será el caso cada vez que pidas un préstamo respaldado por criptomonedas, aunque algunos servicios tendrán reglas y protocolos ligeramente diferentes. Por ejemplo, el tiempo que tienes para pagar y las tasas de interés son dos variables importantes a tener en cuenta al elegir un préstamo.

Los proveedores de préstamos centralizados y descentralizados también tendrán grandes diferencias en la forma en que funcionan sus préstamos. Por ejemplo, con un servicio descentralizado, todo estará basado en criptomonedas, y no habrá representantes humanos para aprobar tu préstamo o ofrecer mucho en términos de servicio al cliente. La ventaja de esto es que generalmente no hay tiempos de espera para que se emita tu préstamo. Los servicios centralizados, por otro lado, pueden trabajar con moneda fiduciaria y a menudo tienen más servicio al cliente, aunque los tiempos de aprobación pueden ser un poco más largos. Los servicios más eficientes pueden ofrecer un préstamo en una hora o menos, aunque algunos proveedores pueden tardar días o incluso semanas.

¿Cómo Pedir un Préstamo de Criptomonedas?

La mayoría de los proveedores de préstamos respaldados por criptomonedas te permitirán pedir un préstamo de criptomonedas a cambio de tu garantía. Esto es válido incluso si también estás utilizando criptomonedas como garantía.

¿Cómo Pedir un Préstamo de Criptomonedas en 5 Pasos?

Desglosemos esto en cinco pasos para mostrarte cómo puedes pedir un préstamo respaldado por criptomonedas.

Selecciona una Plataforma de Préstamos

Este es el paso más fácil y más difícil a la vez. Elegir la plataforma de préstamos adecuada para tus necesidades puede llevar tiempo, ya que puede requerir mucha investigación; sin embargo, si encuentras el lugar adecuado, el resto del proceso será mucho más sencillo. Aunque hemos explorado algunos de los principales proveedores y los hemos resumido para ayudarte en tu camino.

H3 - Elige tu Garantía

Elige la moneda que deseas proporcionar como garantía. Prácticamente todos los proveedores te permitirán pedir un préstamo respaldado por criptomonedas. Tu proveedor también enumerará las monedas que admiten. Las criptomonedas comunes que verás aceptadas son Bitcoin, Ethereum, USDC y USDT. Dicho esto, no des nada por sentado, ya que no todos los servicios ofrecen todas estas opciones. Algunos lugares incluso te permitirán usar dos monedas diferentes combinadas como garantía.

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Elige Cuánto Deseas Pedir Prestado

El siguiente paso al pedir un préstamo respaldado por criptomonedas es decidir la cantidad que realmente deseas pedir prestada. La cantidad que ofreces como garantía para tu préstamo de criptomonedas determinará cuánto se te permitirá pedir prestado. Esto se calcula mediante el LTV, o relación préstamo-valor. Básicamente, es aquí donde un proveedor de préstamos decide qué porcentaje de la cantidad que has garantizado se te puede prestar.

Por lo general, los préstamos respaldados por criptomonedas están sobrecolateralizados, lo que significa que la relación LTV será menor que la cantidad que entregas al proveedor de préstamos. Permítenos ilustrarlo. Imagina que deseas pedir un préstamo respaldado por 1 BTC, lo que significa que estás dispuesto a entregar 1 Bitcoin al prestamista. Lo más probable es que el prestamista esté de acuerdo en prestarte menos que esta cantidad, quizás 0.5 BTC en moneda fiduciaria o stablecoins. Esto te daría una relación LTV de 0.5. Algunos proveedores lo muestran como un porcentaje en lugar de una proporción. En ese caso, sería del 50%. Nuestra calculadora de préstamos de criptomonedas puede ayudarte a entender esto de manera más práctica.

Dicho esto, este es solo un ejemplo; es posible que puedas encontrar tasas de LTV más altas en el mercado. Sin embargo, vale la pena señalar que una tasa alta (lo que significa que se te permite pedir prestado mucho contra tus criptomonedas) puede indicar riesgos internos con el proveedor de préstamos. En una era en la que han caído muchos gigantes del mundo de los préstamos, es necesario ser más cauteloso que nunca para no caer víctima de lo que podría ser el próximo gran fracaso. Por lo tanto, debes buscar una proporción sensata y transparencia si deseas mantenerte financieramente seguro.

Además, una LTV más alta generalmente conllevará una tasa de interés más alta. Esta es la cantidad que debes pagar además del préstamo, además de tener que recomprar tu garantía. Por lo general, una mayor proporción significa que se agrega más interés.

Conecta tu Billetera de Criptomonedas

Necesitarás conectar tu billetera de criptomonedas a la plataforma del proveedor de préstamos. Esto se debe a que el proveedor necesita acceso a tus fondos, para que puedan iniciar el proceso de finalización del préstamo. Para un proyecto descentralizado, esto toma una definición muy literal, donde los prestatarios deberán usar su billetera de criptomonedas como una herramienta para iniciar sesión en la red del prestamista, lo que les dará la capacidad de utilizar el servicio.

Cuando se trata de servicios centralizados, este proceso puede ser ligeramente diferente. Conectar tu billetera podría significar simplemente darle al prestamista tu clave pública, lo que les permite ver cuánto tienes dentro de tu billetera, pero sin permitirles hacer nada más con esos fondos.

Otorga Acceso a tu Garantía al Proveedor de Préstamos

Cuando estés seguro de que deseas un préstamo y estés satisfecho con el LTV (préstamo sobre el valor) y las tasas de interés, entonces entregas tu garantía. Una vez que esto sea aprobado, el proveedor emitirá tu préstamo de criptomonedas. En un servicio descentralizado, todo esto ocurre a través de contratos inteligentes, donde entregas tus fondos y la aplicación los envía a una billetera especial que se utiliza como lugar de retención.

Para servicios centralizados como Ledn, se te proporcionaría una dirección de billetera de criptomonedas y una cantidad específica para enviar desde tu propia billetera. Después de hacer esto, el proveedor te enviará la cantidad acordada a tu propia billetera o cuenta bancaria.

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Diferentes Tipos de Préstamos de Criptomonedas

Echemos un vistazo a una variedad de préstamos de criptomonedas en el mercado.

Préstamos de Criptomonedas Centralizados

Estos son ofrecidos por servicios centralizados, como Ledn. Son préstamos proporcionados por empresas. Algunos de ellos, como Ledn, pueden dispersarse en criptomonedas y/o fiat. Además, a menudo pueden trabajar con una amplia gama de criptomonedas, ya que no están vinculados a ninguna estructura o ecosistema descentralizado específico.

Préstamos de Criptomonedas Descentralizados

Los préstamos descentralizados son aquellos emitidos por aplicaciones y redes descentralizadas. Estos no son necesariamente empresas (aunque pueden serlo), sino más bien un sistema de códigos y contratos inteligentes que proporciona un servicio más automatizado. Funcionan exclusivamente con criptomonedas y a menudo no pueden manejar Bitcoin, sino que están limitados a las monedas y tokens compatibles con su red elegida. Por ejemplo, AAVE es una red descentralizada que funciona en la cadena de bloques de Ethereum, lo que significa que solo puede trabajar con criptomonedas basadas en Ethereum.

Préstamos con Margen

El préstamo con margen es cuando alguien toma prestado contra criptomonedas para poder utilizar los fondos prestados en una inversión futura. Esto lo convierte en un instrumento de negociación especializado. Técnicamente, cualquier préstamo se puede utilizar para préstamos con margen, en el sentido de que se pueden utilizar para hacer una inversión, sin embargo, por lo general, cuando alguien se refiere a esto, está discutiendo un protocolo que se ha anunciado como tal. A menudo, los préstamos con margen se ofrecen como una característica integrada de un intercambio.

Préstamos con Stablecoins

Esto puede referirse tanto al acto de usar criptomonedas estables como garantía (lo que significa que estás tomando prestado contra ellas) o podría referirse a la moneda que te prestan a cambio de otro colateral. Muchas personas disfrutan de usar criptomonedas estables al trabajar con préstamos de criptomonedas porque son menos volátiles y se pueden vincular a monedas fiduciarias.

Préstamos de Criptomonedas P2P

Esto es cuando dos personas participan en una situación de préstamo, una siendo el prestamista y la otra el prestatario. La naturaleza descentralizada de las criptomonedas permite que esto ocurra entre dos personas que nunca se han conocido antes y que ni siquiera necesitan hacerlo. Los contratos inteligentes se pueden utilizar para bloquear los fondos y garantizar que se envíen al lugar correcto. Siempre y cuando la infraestructura que estás utilizando sea confiable, esto puede ser una forma válida de obtener un préstamo.

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Préstamos de Moneda Fiduciaria Respaldados Por Criptomonedas

Esto es cuando tomas prestado contra tus criptomonedas a cambio de moneda fiduciaria. Esto solo se puede hacer a través de un servicio centralizado, ya que los proyectos descentralizados no pueden trabajar con moneda fiduciaria. Son ideales para personas que tienen criptomonedas, pero no quieren venderlas por temor a que aumenten de valor después de hacerlo, pero que también necesitan pagar facturas u otras necesidades.

Ventajas y Desventajas de los Préstamos Respaldados por Criptomonedas

Echemos un vistazo a las ventajas y desventajas de utilizar préstamos respaldados por criptomonedas. Esto también nos ayudará a entender por qué las personas piden prestado con criptomonedas.

Ventajas de los Préstamos Respaldados por Criptomonedas

Más libertad y flexibilidad, ya que puedes mantener tus criptomonedas mientras las utilizas como respaldo para fiat, lo que significa que no necesitas venderlas y temer perderte futuras ganancias. Además, dependiendo de tu jurisdicción, puede haber ahorros fiscales al mantener tus criptomonedas en lugar de venderlas.

Típicamente es más fácil recibir un préstamo respaldado por criptomonedas que un préstamo fiat tradicional, ya que esta industria está más abierta a aquellos que no tienen acceso a servicios bancarios o tienen acceso limitado.

Los préstamos respaldados por criptomonedas generalmente no afectan tu puntaje crediticio. Esto se debe a que la mayoría de los servicios no realizan verificaciones de crédito ni utilizan sistemas de calificación crediticia como métrica para determinar el LTV, las tasas de interés o las aprobaciones.

Desventajas de los Préstamos Respaldados por Criptomonedas

Ha habido varios nombres importantes en el espacio de préstamos con criptomonedas que han colapsado o se han vuelto insolventes. Si eliges el servicio incorrecto, podrías perder tu colateral si el proyecto se desmorona. Esto se puede prevenir eligiendo una empresa destacada con un historial comprobado y una ética transparente y honesta.

Tu colateral puede aumentar de valor mientras está en manos del prestamista. Algunos prestamistas pueden usar esto como motivo para hacerte pagar más para recuperar tus criptomonedas, aunque empresas de buena reputación como Ledn nunca harán esto.

Alternativas a Pedir Préstamos Contra tus Criptomonedas

Los préstamos con criptomonedas no son para todos, por lo que es una buena idea considerar otras opciones. Algunas personas pueden preferir simplemente liquidar sus activos y convertirlos en fiat (si esto es posible según su acceso a instrumentos financieros tradicionales). Esta es una acción justa y razonable, especialmente si no eres susceptible al FOMO (miedo a perderse) y no te importa si tus activos aumentan de valor después de venderlos. Esto también puede ser menos estresante que pedir un préstamo, ya que no hay preocupación por tener que devolverlo. Además, al vender, puedes recibir el 100% de tus criptomonedas en forma de fiat, a excepción de las tarifas de transacción.

Staking

El staking es una opción para algunos usuarios de criptomonedas, según las monedas y tokens que posean. Consiste en bloquear una parte de tus criptomonedas en la cadena de bloques y luego utilizarlas para ganar más dinero durante un período de tiempo. Ganarás dinero porque tus monedas en staking se utilizan para realizar diversas funciones, como validar transacciones y garantizar la seguridad de la red. A cambio de apostar tus monedas y contribuir a las operaciones de la red, recibes activos adicionales. Sin embargo, no puedes hacer esto con todas las criptomonedas. Por ejemplo, Bitcoin no admite el staking, pero Ethereum sí. Vale la pena tener en cuenta que el staking puede ser un proceso largo y no proporciona ningún tipo de retorno instantáneo. Puede llevar meses o incluso años antes de que ganes una cantidad decente. Pero si no necesitas dinero de inmediato, definitivamente vale la pena considerarlo.

Préstamos Tradicionales

Por supuesto, obtener un préstamo tradicional también es una opción para algunos. En este caso, puedes usar fiat como colateral para obtener más fiat o incluso usar otros activos o artículos de valor como garantía. Por ejemplo, es común recibir un préstamo y utilizar obras de arte, antigüedades, objetos de colección y otras cosas valiosas como garantía. Puede ser difícil obtener una tasación decente en algunos artículos, por lo que si decides hacerlo, asegúrate de contar con alguien que comprenda el valor real de tus posesiones para obtener la mejor oferta posible.

H3 - Tarjetas de Crédito

Otra opción tradicional es simplemente usar tarjetas de crédito. Aunque no se discuten a menudo de esta manera, las tarjetas de crédito son esencialmente préstamos por derecho propio, con sus propias tasas de interés y reglas que les aplican. La diferencia es que generalmente no están respaldadas de ninguna manera convencional, ya que no le das dinero a un banco antes de que te lo den a ti. Sortean esto manteniendo esencialmente tu puntaje crediticio como rehén, con la capacidad de mancharlo o diezmarlo si no pagas tu dinero a tiempo.

Cómo Usar Ledn para Préstamos con Criptomonedas

Ledn es uno de los principales proveedores de préstamos con criptomonedas en el mercado. Esta es una empresa centralizada que trabaja tanto con criptomonedas como con fiat, lo que le brinda una mayor flexibilidad y utilidad que muchos de sus homólogos descentralizados. Como una forma de demostrar su valía y garantizar una comunicación razonable entre sí y su base de usuarios, Ledn se compromete a ser altamente transparente en lo que respecta a sus finanzas y su funcionamiento interno. Esto es algo que suele faltar en los prestamistas centralizados, razón por la cual sus usuarios a menudo quedan sorprendidos si se meten en problemas legales o se vuelven insolventes.

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Además de esto, Ledn es el único servicio que ofrece préstamos B2x. Este es un servicio especializado que permite a los usuarios adquirir sin problemas un préstamo respaldado por Bitcoin junto con una cantidad igual de BTC. Después de que se repaga el préstamo, tanto el colateral del usuario como el Bitcoin recién comprado se les entregan. Esto lo convierte no solo en una herramienta de préstamo, sino en un tipo de instrumento de inversión; perfecto para aquellos que desean ampliar aún más su posición en el mercado.

Conclusión

Pedir prestado contra las criptomonedas es simple de hacer, aunque como puedes ver, hay mucho que considerar y contemplar antes. Mientras que algunos servicios tienden a complicar en exceso el proceso, Ledn es un proyecto simplificado que trabaja duro para proporcionar un entorno fácil de usar y acogedor. Esto ayuda a dar a los usuarios tranquilidad y les permite comenzar con un préstamo con criptomonedas en solo unos pocos pasos. Visita Ledn hoy mismo y verifica si se adapta a tus necesidades como potencial prestatario.

Patrocinado por 21 Technologies Inc. y sus afiliados ("Ledn"). Todas las opiniones y reseñas expresadas se basan en mis puntos de vista personales.