Los préstamos de criptomonedas te permiten beneficiarte de tus activos digitales sin tener que venderlos. Normalmente se dividen en dos categorías:
1) Préstamo de criptomonedas para obtener ingresos pasivos.
2) Uso de criptomonedas como garantía para préstamos.
Los préstamos de criptomonedas ofrecen varias ventajas, como velocidad, accesibilidad, tasas de interés competitivas y la capacidad de obtener fondos sin vender tus activos. Cualquiera puede prestar criptomonedas, solo necesitas poseer algunas criptomonedas y tener acceso a Internet.
Si eres nuevo en el tema, podría parecer complicado, pero en realidad no lo es. En esta guía, te proporcionaremos información esencial, consejos y estrategias para comenzar a prestar tus criptomonedas.
¿Qué es el Préstamo de Criptomonedas?
El préstamo de criptomonedas es una forma de obtener interés en especie de las criptomonedas sin lidiar con la volatilidad del mercado. Te permite generar ingresos pasivos prestando tus activos digitales, generalmente a través de las cuentas de "ahorro" o "crecimiento" de una plataforma. En lugar de dejar tus activos digitales en tu billetera, los prestas a prestatarios dispuestos a pagar interés a cambio del uso de esos activos.
¿Qué son los Préstamos con Garantía de Criptomonedas?
Al igual que los propietarios de viviendas pueden usar sus casas como garantía para obtener un préstamo hipotecario, los poseedores de criptomonedas pueden empeñar sus monedas como garantía para obtener un préstamo asegurado, en efectivo o stablecoins. Pueden hacer cualquier cosa que deseen con estos fondos.
Por lo general, los prestatarios pagan el préstamo en cuotas. Al final del plazo del préstamo, recuperan sus criptomonedas. En caso de impago, los prestamistas pueden liquidar la garantía para recuperar sus fondos. El tamaño del préstamo es un porcentaje del valor de la garantía de criptomonedas, llamado Loan-to-Value o LTV. El porcentaje será determinado por la plataforma, pero tiende a estar entre el 50% y el 90%. Los plazos de los préstamos pueden ser tan cortos como siete días o más de un año.
Contenido relacionado:
- Préstamos Corporativos Respaldados por Criptomonedas
- La Rehipotecación en los Préstamos con Criptomonedas
Existen dos tipos principales de préstamos de criptomonedas: CeFi y DeFi.
CeFi, que significa Finanzas Centralizadas, permite al prestamista controlar la garantía de criptomonedas durante el período de reembolso del préstamo y tiene la autoridad para gestionarlo. La mayoría de los préstamos de criptomonedas se encuentran en la categoría de CeFi.
DeFi, que significa Finanzas Descentralizadas, permite a los prestatarios bloquear su garantía de criptomonedas en un contrato inteligente a través de un protocolo de préstamos basado en blockchain. El contrato inteligente puede tomar medidas contra el prestatario si incumple o no realiza un pago. Los préstamos DeFi a menudo tienen tasas de interés más altas que los préstamos CeFi.
Contenido relacionado: CeFi vs DeFi - La Explicación de sus Diferencias Principales
¿Cómo Funcionan los Préstamos con Garantía de Criptomonedas?
El préstamo de criptomonedas implica que un titular de criptomonedas presta sus activos a otra persona a cambio de una tarifa. Funciona de la siguiente manera:
- El prestamista deposita su criptomoneda en una plataforma de préstamos.
- La plataforma (ya sea CeFi o DeFi) agrupa estos fondos, creando una "pool de liquidez".
- Los prestatarios pueden acceder a esta pool de liquidez para tomar prestados fondos, siguiendo las condiciones especificadas por la plataforma.
- Hay varias condiciones para el préstamo que pueden variar según la plataforma, como el monto principal, la tasa de interés anual (APR), los tipos de garantía aceptados y el umbral en el que se puede liquidar el préstamo.
- Los prestatarios proporcionan garantía para asegurar el préstamo. La plataforma hace cumplir los términos acordados. Para los prestamistas de CeFi, este es un proceso dirigido por humanos, mientras que para los prestamistas de DeFi, generalmente se ejecuta mediante contratos inteligentes.
- Normalmente se cobra interés sobre el préstamo, lo que beneficia a los prestamistas que han depositado sus fondos en la pool de liquidez.
Cómo Prestar tus Criptomonedas
Hay una opción de préstamo de criptomonedas para cada nivel de tolerancia al riesgo.
- Elige una plataforma de préstamo de criptomonedas que se adapte a tus objetivos y apetito por el riesgo. Hoy en día, existen varias plataformas que ofrecen la seguridad y el servicio al cliente de los bancos tradicionales.
- Luego, debes crear una cuenta y pasar por los procesos de verificación de la plataforma.
- Una vez que tu cuenta esté configurada, deposita las criptomonedas que deseas prestar en la billetera de la plataforma de préstamos. Especifica la cantidad que deseas prestar y el período de préstamo. La plataforma emparejará tus fondos con prestatarios que buscan préstamos.
- Una vez que tus criptomonedas se hayan prestado, comenzarás a ganar interés. Al final del período de préstamo, puedes elegir reinvertir tus ganancias, retirar tus fondos o seguir prestando.
¿Es Seguro el Préstamo de Criptomonedas?
El cierre repentino de las principales plataformas de préstamos CeFi como Genesis, BlockFi, Voyager y Celsius, así como el exchange FTX, el año pasado, fue un recordatorio de que el préstamo de criptomonedas, como cualquier actividad de inversión, conlleva riesgos inherentes. Las plataformas DeFi también son susceptibles a ataques de hackers, como lo demuestran eventos recientes.
Por lo tanto, es crucial hacer una debida diligencia en las diferentes plataformas. Hay plataformas de confianza que suelen utilizar medidas de seguridad como cifrado, autenticación de múltiples factores y soluciones de custodia. No existen protecciones respaldadas por el gobierno para los depositantes si un proveedor de servicios de activos digitales quiebra, pero las plataformas pueden tomar seguros contra robos o ataques de phishing.
La volatilidad de los activos digitales introduce riesgos de precio que pueden afectar el valor de tus activos digitales prestados.
**Tasas de Préstamo de Activos Digitales (Rendimiento vs. Préstamo)**
Las plataformas establecen tasas de interés para el préstamo y el endeudamiento. Estas tasas se determinan por diversos factores, como el perfil de riesgo de los prestatarios y la demanda del mercado de la moneda. Sin embargo, la mayoría de las plataformas de préstamos de activos digitales ofrecen rendimientos porcentuales anuales (APY) más altos que la mayoría de las cuentas de ahorro con intereses elevados.
Aunque algunas plataformas ofrecen APY de hasta el 25%, generalmente son en tokens altamente especulativos. No tienen la transparencia de plataformas más establecidas. Por ejemplo, Ledn ofrece un APY del 8.5% en USDC (una stablecoin con paridad 1:1 con el USD) o del 1% en BTC.
Por otro lado, para aquellos que buscan pedir prestado contra sus activos digitales, las tasas de interés o tasas de endeudamiento (APRs) varían entre el 5% y el 16%, dependiendo de los términos del préstamo como LTV, plazo, si el colateral se mantiene en almacenamiento en frío o en billeteras en línea, etc.
Pros y Contras del Préstamo de Activos Digitales
Pros del Préstamo de Activos Digitales
El préstamo de activos digitales ofrece varias ventajas.
- Generar ingresos pasivos: Depositar en cuentas de ahorro de criptomonedas te permite ganar intereses en tus activos sin hacer nada.
- Acceder a tasas de interés bajas: Los préstamos respaldados por activos digitales ofrecen tasas de interés relativamente bajas en comparación con tarjetas de crédito y préstamos personales. No es raro encontrar préstamos de activos digitales con tasas de interés por debajo del 10%.
- Sin verificación crediticia: A diferencia de las instituciones de préstamos tradicionales, la mayoría de las redes y sistemas de préstamos de activos digitales no requieren una verificación crediticia cuando solicitas un préstamo. Esto hace que el préstamo de activos digitales sea accesible para personas con un bajo puntaje de crédito, sin historial crediticio o dificultades para obtener préstamos de fuentes tradicionales.
- Financiación rápida: Si deseas pedir prestado contra tus activos digitales y tu préstamo respaldado por criptomonedas es aprobado, recibirás los fondos en pocas horas. Esto puede llevar semanas o incluso meses en los bancos tradicionales.
- Accesible y democratizador: No necesitas pasar por procesos de evaluación, verificaciones crediticias o incluso tener una cuenta bancaria para comenzar a prestar activos digitales. Solo necesitas poseer algunos activos digitales y tener acceso a Internet.
Contras del Préstamo de Activos Digitales
Tus activos están comprometidos: Dependiendo de la plataforma o protocolo de préstamos que elijas, tus fondos pueden estar bloqueados durante un período determinado. No podrás reaccionar a las fluctuaciones del mercado. Sin embargo, es importante revisar los términos y condiciones de tu plataforma.
Las Cuentas Crecimiento y los préstamos de Ledn son flexibles y a plazo abierto.
- Liquidaciones de la garantía de préstamos: Si el valor de tu garantía de préstamos cae por debajo de un umbral especificado, puedes enfrentar una llamada de margen. Los prestamistas te pedirán que aumentes tus activos o proporciones garantías adicionales para mantener el préstamo. Si no puedes hacerlo, es posible que debas vender algunos de tus activos digitales, potencialmente en un momento desventajoso.
Contenido relacionado: Préstamos de Criptomonedas sin Garantía
- Términos de reembolso variados: Los préstamos respaldados por activos digitales funcionan de manera similar a los préstamos a plazos, pero los términos de reembolso pueden diferir. Es posible que debas crear tu propio plan de reembolso para asegurarte de realizar pagos oportunos y consistentes. Revisar los términos por adelantado te permite evaluar tu capacidad para cumplir con estas obligaciones dentro del plazo establecido.
¿Cómo Puedes Beneficiarte del Préstamo de tus Activos Digitales?
Puedes hacer crecer tus activos digitales prestando tus activos a otros o proporcionando liquidez. Hay algunas formas de hacerlo.
Plataformas de Préstamos de Activos Digitales
Las plataformas de préstamos de activos digitales conectan a prestamistas y prestatarios, además de gestionar los aspectos operativos del préstamo.
Contenido relacionado: Las Mejores Plataformas de Préstamos de Criptomonedas
Una vez que tus fondos se depositan, están disponibles para que los prestatarios los soliciten. Los prestatarios pueden solicitar préstamos proporcionando garantía o cumpliendo otros requisitos establecidos por la plataforma. Los prestamistas pueden revisar y elegir entre las solicitudes de préstamos disponibles según factores como las tasas de interés, los plazos de los préstamos y la reputación del prestatario. Una vez que se acepta un préstamo, los prestatarios reciben los activos, y los prestamistas comienzan a ganar interés en sus activos digitales prestados.
Préstamos entre Pares (P2P)
El préstamo entre pares es un método descentralizado de intercambio de activos digitales que se basa únicamente en una plataforma o software basado en blockchain. Ofrece un control más directo y posiblemente mayores rendimientos, pero también conlleva mayores riesgos. Existe la posibilidad de incumplimiento por parte de los prestatarios, así como el riesgo de fraude o conducta indebida. Los prestamistas crean ofertas, especificando los términos del préstamo, las tasas de interés y los requisitos de garantía.
Los prestatarios buscan ofertas de préstamos disponibles y eligen la opción más adecuada para sus necesidades. Una vez que se llega a un acuerdo, el prestamista transfiere los fondos directamente al prestatario, y el prestatario reembolsa el préstamo con intereses durante el período acordado.
Related Content: Cómo Funcionan los Préstamos de Criptomonedas P2P
Proporcionar Liquidez
Cuando depositas tus activos digitales en la pool de liquidez de una plataforma, contribuyes a la liquidez general de la plataforma, lo que permite a los usuarios comerciar o pedir prestado contra esos activos. A cambio de proporcionar liquidez, ganas una parte de las comisiones de negociación generadas dentro de la pool de liquidez. Proporcionar liquidez conlleva ciertos riesgos, como la pérdida impermanente, donde el valor de los tokens depositados fluctúa más que si los mantuvieras.
Protocolos de Finanzas Descentralizadas (DeFi)
Los protocolos de finanzas descentralizadas (DeFi) son otra forma de prestar tus activos digitales y ganar intereses. Estos protocolos operan en redes blockchain. Los usuarios depositan sus activos digitales en el protocolo, creando una pool de activos que pueden ser prestados. Cuando los usuarios depositan sus tokens, se convierten en proveedores de liquidez, lo que les permite ganar intereses en sus activos a medida que los prestatarios toman préstamos contra los activos depositados. Los protocolos DeFi utilizan contratos inteligentes para automatizar el proceso de préstamo y garantizar transparencia y seguridad. Las tasas de interés en los préstamos DeFi suelen determinarse por la oferta y la demanda dentro del protocolo. Cuando más usuarios toman préstamos contra los activos depositados, las tasas de interés aumentan, incentivando a más proveedores de liquidez a participar. Cuando la demanda disminuye, las tasas de interés disminuyen.
Cuentas de Ahorro de Criptomonedas
Las cuentas de ahorro de criptomonedas son la forma más segura de prestar tus activos digitales y ganar intereses. Al igual que las cuentas de ahorro tradicionales, son un lugar para mantener activos y generar ingresos pasivos, al tiempo que se mantiene un nivel de accesibilidad y flexibilidad en la gestión de tus tenencias.
Cuando depositas tus activos digitales en una cuenta de ahorro, la plataforma presta esos activos a prestatarios y te paga intereses sobre tus tenencias. Las tasas de interés se determinan según factores como el modelo de negocio de la plataforma de préstamos, las condiciones del mercado y el tipo de criptomoneda que deposites.
Las cuentas de ahorro de criptomonedas suelen ser proporcionadas por intercambios centralizados, plataformas de préstamos o plataformas bancarias dedicadas a las criptomonedas. Estas plataformas suelen ofrecer herramientas de gestión de cuentas, interfaces fáciles de usar y la capacidad de depositar o retirar fondos fácilmente.
Contenido relacionado: Las Mejores Cuentas de Ahorro en Criptomonedas
Conclusión
El préstamo de activos digitales es una forma sencilla de generar ingresos pasivos o acceder a préstamos en efectivo utilizando tus activos digitales. Al prestar tus activos digitales, puedes ganar intereses sin participar activamente en mercados volátiles. Aunque existen riesgos, como los activos bloqueados y las llamadas de margen, los posibles beneficios, que incluyen tasas de interés bajas, la ausencia de verificaciones de crédito, financiación rápida y la capacidad de generar ingresos pasivos, hacen que el préstamo de activos digitales sea una opción atractiva para personas que desean maximizar sus activos digitales. Descubre cómo Ledn puede ayudarte a sacar el máximo provecho de tus activos digitales sin vender tu BTC. Descubre cómo puede ayudarte Led a sacarle beneficio a tus activos digitales sin vender tus BTC.
Patrocinado por 21 Technologies Inc. y sus afiliados ("Ledn"). Todas las opiniones y revisiones expresadas se basan en mis opiniones personales.
