¿Está pensando en pedir un préstamo Bitcoin? No es el único. Muchos están recurriendo a los préstamos Bitcoin como una solución financiera flexible e innovadora. Tanto si busca liquidez rápida como una alternativa a los sistemas de crédito tradicionales, esta guía le proporcionará la información y los conocimientos esenciales para tomar una decisión informada. Comencemos.

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¿Por qué obtener un préstamo respaldado por Bitcoin?

Velocidad

Uno de los principales beneficios de los préstamos respaldados por Bitcoin es su rápida tramitación y aprobación. Los procesos de préstamos tradicionales pueden ser largos, a menudo tardan días o incluso semanas. Por el contrario, los préstamos respaldados por Bitcoin, como los que ofrece Ledn, ofrecen aprobaciones instantáneas, por lo que puede obtener financiación en 24 horas. Esta rapidez es ideal para aquellos que necesitan acceso inmediato a los fondos.

Sin verificación de crédito

Los préstamos respaldados por Bitcoin normalmente no requieren comprobaciones de crédito, lo que los convierte en una gran opción para las personas que podrían no cumplir los requisitos para los préstamos tradicionales. Esta característica es especialmente beneficiosa para quienes tienen una puntuación crediticia baja o un historial de crédito limitado. Al utilizar Bitcoin como garantía, la atención se desplaza de la solvencia crediticia al valor de sus activos digitales, abriendo las puertas a recursos financieros que de otro modo podrían ser inaccesibles.

Tipos competitivos

Los tipos de interés de los préstamos respaldados por Bitcoin suelen ser más bajos que los de los préstamos sin garantía, como las tarjetas de crédito o los préstamos de día de pago. El requisito de aportar una criptogarantía reduce el riesgo del prestamista, lo que se refleja en unos tipos de interés relativamente más bajos. Esto puede traducirse en un ahorro significativo durante el plazo del préstamo, haciendo de los préstamos respaldados por Bitcoin una opción de préstamo rentable.

Acceso global

Los préstamos respaldados por Bitcoin trascienden las fronteras geográficas. A diferencia de los servicios financieros tradicionales, que pueden estar limitados a ciertas regiones o países, los préstamos respaldados por Bitcoin están disponibles en todo el mundo. Todo lo que necesita para solicitarlo es una conexión a Internet, lo que hace que estos préstamos sean accesibles para casi todo el mundo, incluidas las personas que viven en zonas con pocos servicios bancarios. 

Privacidad

En comparación con los préstamos tradicionales, los préstamos respaldados por Bitcoin ofrecen un mayor nivel de privacidad. Las solicitudes de préstamos estándar suelen requerir una amplia información personal y financiera. Sin embargo, los préstamos respaldados por Bitcoin se centran principalmente en la garantía y requieren menos información personal. Esto es especialmente atractivo para aquellos que valoran la privacidad y desean mantener la discreción en sus asuntos financieros.

Retención de activos

Al optar por un préstamo respaldado por Bitcoin, puede beneficiarse del valor de sus tenencias de Bitcoin sin tener que venderlas. Esto le permite mantener sus tenencias en Bitcoin, beneficiándose potencialmente de la revalorización futura al tiempo que accede a la liquidez que necesita hoy, aunque el valor de Bitcoin también podría disminuir y es posible que tenga que depositar una garantía adicional de Bitcoin para el préstamo. Es una forma estratégica de gestionar sus activos, que ofrece un equilibrio entre la conservación de las tenencias a largo plazo y el cumplimiento de las obligaciones u oportunidades financieras actuales.

Eficiencia fiscal

Vender o intercambiar activos de criptodivisas puede generar impuestos sobre las plusvalías en muchas jurisdicciones. Al optar por un préstamo respaldado por Bitcoin en su lugar, puede acceder a los fondos sin incurrir en obligaciones fiscales inmediatas, ya que el uso de BTC como garantía de préstamo no suele ser un hecho imponible.

Algunas jurisdicciones también consideran que los pagos de intereses son deducibles de impuestos dependiendo de la finalidad del préstamo. 

Tenga en cuenta que esto varía según la jurisdicción, y los clientes deben consultar a un profesional de impuestos antes de tomar un préstamo Bitcoin con fines fiscales.

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Lo que debe saber antes de solicitar un préstamo respaldado por Bitcoin

Hay algunos términos clave que debe entender antes de solicitar un préstamo respaldado por Bitcoin.

Tasa Anual Equivalente (TAE)

La TAE representa el coste anual de su préstamo. Incluye tanto el tipo de interés como las comisiones adicionales. Una TAE más alta implica un préstamo más caro. Conocer la TAE te ayudará a comparar las distintas ofertas de préstamo y a elegir la opción más rentable. Es importante tener en cuenta que, aunque algunos préstamos pueden tener tipos de interés más bajos, su TAE puede ser más alta debido a las comisiones adicionales. La mayoría de los proveedores de préstamos exigen el pago mensual de intereses.

Duración del préstamo

El plazo o la duración del préstamo es otro factor a tener en cuenta. Los préstamos de menor duración suelen tener tipos de interés más bajos, ya que representan un periodo de menor riesgo para el prestamista. Sin embargo, también implican pagos mensuales más elevados. Por el contrario, los préstamos más largos ofrecen periodos de amortización más prolongados, potencialmente con tipos de interés más altos, pero con la ventaja de unas cuotas mensuales más reducidas. 

Garantías

En el contexto de los préstamos respaldados por Bitcoin, la garantía que proporcione (en este caso, Bitcoin) influye significativamente en las condiciones de su préstamo. Generalmente, ofrecer más garantías puede asegurar mejores tipos de interés ya que disminuye el riesgo del prestamista. Considere la cantidad de Bitcoin que está dispuesto a ofrecer como garantía, equilibrando la necesidad de condiciones de préstamo favorables con el riesgo de posibles fluctuaciones del mercado en el valor de su Bitcoin.

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Comisiones

Las diferentes plataformas de préstamos tienen diferentes estructuras de comisiones, que pueden afectar al coste total del préstamo. Estas comisiones pueden incluir comisiones de apertura, comisiones de transacción o incluso penalizaciones por reembolso anticipado o retraso en los pagos. Comparar las estructuras de comisiones de varias plataformas le ayudará a encontrar la opción más rentable. 

Relación préstamo-valor (LTV)

La relación préstamo-valor es una medida del importe pendiente del préstamo en relación con el valor de la garantía. Un ratio LTV más elevado suele traducirse en tipos de interés más altos, ya que implica un mayor riesgo para el prestamista. Un ratio LTV más bajo suele traducirse en tipos de interés más bajos, pero también implica poner más garantías. 

12 pasos para conseguir un préstamo Bitcoin 

1. Evalúe su situación financiera

Antes de solicitar un préstamo respaldado por Bitcoin, evalúe su situación financiera, incluyendo sus ingresos, gastos y deudas existentes, para asegurarse de que puede gestionar cómodamente un nuevo préstamo. Considere los riesgos y beneficios asociados a la volatilidad de Bitcoin, especialmente cómo las fluctuaciones del mercado podrían afectar a las condiciones del préstamo. Siempre es una buena idea pensar en la finalidad del préstamo, establecer un límite de préstamo realista basado en su capacidad financiera y planificar los reembolsos.

2. Cree su cuenta Ledn o acceda a ella

Si aún no tiene una cuenta Ledn, deberá crear una. Visite el sitio web de Ledn y regístrese proporcionando la información personal requerida y pasando por el proceso de verificación.

Si ya tiene una cuenta, inicie sesión con sus credenciales.

3. Vaya a la sección de préstamos

Una vez iniciada la sesión, busque la sección relacionada con los préstamos. Ledn ofrece varios tipos de préstamos, por lo que deberás elegir el que mejor se adapte a tus necesidades.

4. Seleccione el tipo de préstamo

Decida si desea un préstamo respaldado por Bitcoin u otro tipo de préstamo que Ledn ofrezca. 

5. Introduzca los detalles del préstamo

Se le pedirá que introduzca detalles sobre el préstamo que está buscando, como la cantidad que desea pedir prestada. También tendrás que especificar la garantía que estás dispuesto a proporcionar (en este caso, Bitcoin) y el tipo de gestión de garantía que elijas, es decir un préstamo estándar respaldado por Bitcoin en el que Ledn tiene derecho a rehipotecar la garantía de Bitcoin para reducir los tipos de interés del cliente, o un préstamo custodiado respaldado por Bitcoin en el que la garantía de Bitcoin sólo se envía a un socio de financiación institucional en USD, y se mantiene en custodia con custodios y bancos cualificados, por lo que no puede rehipotecarse para generar intereses).

6. Revisar la relación préstamo-valor (LTV)

Ledn le proporcionará información sobre la relación préstamo-valor de su préstamo. Este ratio indica el importe pendiente del préstamo en relación con el valor de su garantía Bitcoin. Asegúrese de que se siente cómodo con este ratio y de que entiende sus implicaciones. 

La LTV inicial para todos los préstamos de Ledn es del 50%.

7. Enviar la solicitud de préstamo

Después de introducir todos los datos necesarios y revisar las condiciones, envíe su solicitud de préstamo. 

8. Espere la aprobación

Una vez enviada, su solicitud pasará por un proceso de revisión. Ledn responderá normalmente con la aprobación del préstamo en un día, solicitará información adicional o proporcionará detalles sobre los siguientes pasos.

9. Revise y acepte las condiciones del préstamo

Si su solicitud de préstamo es aprobada, Ledn le proporcionará las condiciones del préstamo. Lea detenidamente estas condiciones, incluidos los tipos de interés, el calendario de amortización y las posibles comisiones o penalizaciones.

10. Deposite la garantía

Si acepta las condiciones, tendrá que depositar la garantía Bitcoin. Siga las instrucciones proporcionadas por Ledn para transferir su Bitcoin al monedero designado.

11. Recibir fondos

Una vez recibida y verificada su garantía, Ledn le desembolsará el importe del préstamo, normalmente en las 24 horas siguientes a la solicitud. Esto podría ser en forma de moneda fiduciaria o stablecoins, dependiendo del tipo de desembolso que haya elegido.

12. Reembolsar el préstamo

Una vez que reciba su préstamo Bitcoin, deberá respetar las condiciones de reembolso, incluidos el calendario, los tipos de interés y las comisiones. Le sugerimos que controle regularmente el saldo de su préstamo y la relación préstamo-valor (LTV). Asegúrese de pagar a tiempo para evitar penalizaciones.

¿Es un préstamo Bitcoin adecuado para usted?

Este tipo de préstamo es una forma útil de acceder a fondos utilizando su Bitcoin como garantía, pero no es una solución universal. 

Esto es lo que puede hacer que un préstamo Bitcoin sea adecuado para usted.

Desea un acceso rápido a los fondos

Si necesita liquidez rápida pero no quiere vender sus tenencias de Bitcoin, un préstamo Bitcoin puede ser una excelente manera de acceder a dinero en efectivo. Esto es particularmente útil para cubrir gastos inesperados, invertir en oportunidades sin vender sus activos, o gestionar necesidades de liquidez a corto plazo.

Quiere evitar las comprobaciones de crédito tradicionales

Para aquellos que tienen problemas con los sistemas bancarios o crediticios tradicionales, quizás debido a la falta de historial de crédito o a una puntuación crediticia baja, los préstamos Bitcoin ofrecen una alternativa. Dado que estos préstamos están garantizados por la criptodivisa, se hace menos hincapié en el historial crediticio y más en el valor de su Bitcoin.

Entiendes la volatilidad del mercado

El mercado de las criptomonedas es conocido por su volatilidad. Si está considerando un préstamo de Bitcoin, evalúe si se siente cómodo con las posibles fluctuaciones del valor de Bitcoin. Una caída significativa del mercado podría afectar a las condiciones de su préstamo, especialmente a la relación préstamo-valor (LTV).

Un préstamo no pondrá a prueba sus finanzas

Evalúe su situación financiera actual. ¿Puede hacer frente cómodamente a las cuotas del préstamo, teniendo en cuenta los tipos de interés y el plazo del préstamo? 

Puede tolerar cierto riesgo 

Utilizar Bitcoin como garantía conlleva riesgos inherentes, incluyendo la posibilidad de tener que proporcionar una garantía adicional si el valor de Bitcoin baja. Sea honesto consigo mismo sobre cuánto riesgo está dispuesto a asumir.

Tiene una perspectiva de inversión a largo plazo

Si tiene una estrategia a largo plazo para sus tenencias de Bitcoin, un préstamo de Bitcoin le permite mantener sus tenencias mientras accede al valor que tiene actualmente. Este puede ser un movimiento estratégico si usted cree en la apreciación futura de Bitcoin.

¿Por qué elegir Ledn?

Los préstamos de Ledn son fáciles de usar, muy flexibles y enfatizan el control del cliente.  En Ledn, no hay pagos mensuales de intereses ni penalizaciones por pago anticipado.  Simplemente se devuelve el capital con intereses cuando se desee.  Los clientes de Ledn también pueden elegir entre sus préstamos estándar respaldados por Bitcoin, que rehipotecan la garantía del préstamo con el fin de reducir los tipos de interés para los clientes, o sus nuevos préstamos Custodiados. Cuando un cliente elige un préstamo custodiado, la garantía del préstamo sólo se deposita en un socio de financiación institucional en USD, normalmente un banco o un fondo de crédito, y no se puede rehipotecar para generar intereses. Aunque los tipos de interés suelen ser un 2-3% más altos, los Préstamos Custodiados eliminan los riesgos crediticios de los préstamos estándar.

Otra innovación exclusiva de Ledn son los préstamos B2x, un servicio que combina un préstamo respaldado por Bitcoin con la compra de una cantidad equivalente de Bitcoin. Una vez devuelto el préstamo, los prestatarios reciben tanto la garantía original como el Bitcoin adicional. Esta característica posiciona a los préstamos B2x no sólo como un servicio de préstamo, sino también como una herramienta de inversión, ideal para aquellos que buscan ampliar su posición en el mercado.

No sólo eso, sino que también puede esperar transparencia, ofertas competitivas y una filosofía que da prioridad al cliente.

• Ledn se compromete a mantener una comunicación clara y abierta, garantizando que los clientes estén siempre bien informados sobre sus operaciones financieras. Pueden comprobar cómo se utilizan los activos a través de los informes mensuales de libro abierto.
• Ledn nunca ha puesto en pausa las retiradas de fondos de los clientes y ofrece una Prueba de Reservas.
• La plataforma no tiene comisiones ocultas, lo que hace que la planificación financiera sea sencilla y predecible.
• Inversores de renombre como White Star, 10T Holdings, Kingsway y Coinbase han respaldado a Ledn.
• Al centrarse sólo en los activos más reputados como BTC, USDC, USDT y ETH, Ledn proporciona una selección más centrada y potencialmente menos volátil para los usuarios.
• Ledn utiliza medidas de primer nivel como el cifrado AES-256, 2FA obligatorio, y se asocia con BitGo para el almacenamiento de activos.

¿Listo para empezar con un préstamo Bitcoin?

Los préstamos Bitcoin ofrecen aprobaciones rápidas, sin comprobaciones de crédito, tipos de interés competitivos, acceso global, privacidad y retención de activos, lo que los convierte en una solución eficiente para obtener financiación inmediata sin vender sus activos Bitcoin. Antes de solicitarlo, evalúe su situación financiera y comprenda las condiciones del préstamo, incluyendo la Tasa Anual Equivalente (TAE), la duración del préstamo, los requisitos de garantía y las comisiones.

¿Le interesa? Puede solicitarlo aquí.

Patrocinado por 21 Technologies Inc. y sus filiales ("Ledn"). Todas las reseñas y opiniones expresadas se basan en mis puntos de vista personales.